Отзывы о автокредите

Ford Fiesta ФордФкредит ›
Бортжурнал ›
Покупка в кредит, подводные камни, навязывание страховок

Решил взять новую фиесту, о покупке которой думал уже давно, но хотел ближе к зиме. Однако ослабление рубля, и продление программы «Первый автомобиль» вынудили приобрести сейчас. По этой программе предоставляется скидка на первый автомобиль до 10% от стоимости авто, приобретаемого в кредит и произведённого в РФ. Ключевое слово ДО 10%, и у дилеров это цифра плавающая. В моём случае Rolf предлагает скидку на первый автомобиль вместо бонуса за трейд-ин, а именно 60 000 рублей.
Вообще цена за новый автомобиль уходит в космос, указанные цены на сайте за базу со всеми бонусами и «специальными предложениями» можно умножать на 1.2-1.5 при добавлении опций. Также менеджер будет впаривать всевозможные «допы» от дилера, защиты, сетки, патронники и т.д., предлагая якобы по низкой цене. Тут надо не стесняться настойчиво торговаться вплоть до в подарок, о чём напишу чуть ниже.

Если приобретать автомобиль в кредит, то мой совет, не связывайтесь с дилерским кредитным отделом, лучше самостоятельно подать заявки во все банки и уже выбирать самому. Сотрудники редактируя анкету за вас, выбирают сами какой банк вам одобрит кредит. А одобрит тот, кто больше выдаст премию менеджеру. Так и вышло со мной, несмотря на безупречную кредитную историю, отсутствие кредитов и подтверждённый доход, из пяти банков одобрение дал только Юникредит. Меня заверили, что необходимо только Каско, я оставил первый взнос и час ждал оформления бумаг. Когда всё было готово и осталось только подписать кредитный договор, при прочтении меня смутила большая сумма. Став разбираться в чём же дело, вытягивая слово за слово, выяснилось, что мне необходимо было ещё оформить страховку жизни и некий GAP. Стал ругаться, что за дела, почему не предупредили, откуда они вылезли, менеджер стал нести околесицу в стиле без этого банк не одобрит и точка. Говорю ну хорошо, давайте оплачу позже за наличку, уберите их из кредита, на что девушка стала уже окровенно врать, что это невозможно и прочую фигню, стыдливо отводя глаза. Вот уроды подумал я) Хоть и в договоре указано, что без данных страховок у меня немного повысится процент, на что я был согласен. Иду к старшему манагеру, говорю так и так, сумма большая, чем я рассчитывал, и могу ли я забрать первый взнос. После чего, посовещавшись с управляющим, предложили мне оговоренные допы бонусом. Я не растерялся и запросил все предлагаемые допы в подарок, а именно кожаный руль

Полный размер

Перешит дилером в наппу, за счёт чего толще обычного. Качество работы на высоте, от завода я б не отличил

парки, сетку, брызговики, антикор и метал защиту, прочитав что за страховки можно вернуть деньги в течении 14 дней.


Однако тут есть ньюанс, данное правило ЦБ не распространяется на так называемые коллективные договора, когда физ лицо выступает подключенным к договору между банком и страховой, деньги по таким страховкам не возвращаются. Определить какой у вас договор можно по тому, кто вписан выгодоприобретателем, если вы как на картинке ниже

то всё ок. Если банк, то труба.

Управляющий на мои условия согласился и через пару дней забрал машину.
После чего сразу собрал комплект документов, написал заявления, и отнёс лично в офисы страховых, получив на копии штампик о принятии. Хотя можно и отправить почтой заказным, срок подачи заявления считается со дня отправки. Но личное присутствие надёжнее.

И через 10 положенных дней деньги вернулись на счёт. Сумма за навязанные необязательные страховки конечно впечатляет) Но всё вернули.

По комплектации. Дополнительно к базе — автомат, ЭСП сзади (барабанные Е46ые отдыхают)) кондей, подогревы лобового, сидений, зеркал, мультимедия 6 динамиков, туманки спереди, подлокотник. Тока подогрева руля не хватает, а так всё необходимое есть.

Автор проекта «Девушка с деньгами» и консультант по финансовой грамотности Анастасия Веселко ведет личный блог, где рассказывает, как наращивать капитал, во что инвестировать и как управлять расходами. Причем объясняет она это все простым языком, имея в виду, что стать финансово грамотным может любой — необязательно работать в банке и иметь специальное образование. А еще она часто отвечает на вопросы подписчиков. В этот раз вопрос был такой: «Собираемся брать кредит на покупку авто — на что обратить внимание? Автокредит или обычный потребительский?»

Во-первых, однозначного ответа тут быть не может — надо смотреть конкретные суммы, предложение дилера, предложение банка и их сравнивать.

На что обратить внимание

В целом по кредиту:

Дилеры или банк озвучивают вам одну ставку, скажем, 8%. Но к кредиту прилагается страхование жизни и здоровья, которое по умолчанию включают в расчет. И тогда итоговая ставка будет уже 12%. Вот эту итоговую ставку и имейте в виду.

По закону можно отказаться от страховки в течение 14 дней: пишете заявление в страховую и вам вернут деньги. НО! Банки просекли, что люди научились отказываться, и прописывают в договоре условие «При отказе от страховки ставка по кредиту повышается». Не все еще, правда, до этого додумались, так что изучайте предложения банков.

Автокредит:

Вы обязаны покупать полис КАСКО. И от этого платежа никуда не деться — его даже могут включить в график платежей (!!!) — то есть вы еще и за полис проценты заплатите.

Салон может взять дополнительную комиссию за то, что подключил вас к КАСКО. Страховка стоит, скажем, 40 тысяч рублей в год. А ваш первый платеж будет 70К. 30К себе возьмет автосалон как комиссию.

Еще одну штуку придумали дилеры — «кредит + трейд-ин»: берете 600К на три года, но график платежей составлен так, что в конце срока вы выплатили всего 200К, а еще 400К должны. Менеджер скажет: «Не переживайте, вы потом вместо денег просто сдадите нам авто в трейд-ин и возьмете новую машину». То есть мало того, что вы заплатите кучу денег банку, вы еще и обещаете салону через три года купить у него новую машину.

Вы все еще хотите брать машину в кредит?

В общем, потребительский кредит может быть выгоднее и удобнее. Вы сами решаете что делать со страховками. Вы можете продать машину если что, она ваша, а не в залоге у банка. Единственное, у дилеров бывают очень классные процентные ставки — тогда Excel вам в помощь, считайте итоговые расходы.

А вот еще один интересный разговор с финансовым консультантом: Как перестать тратить все до копейки и начать откладывать?

Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных. В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2019 году. Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.

Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути «беспроцентного кредита» при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2019 год.

  • Подводные камни автокредитования
  • ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2019 году
  • Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)
  • Секреты и советы по оформлению кредита на автомобиль

Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно. В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.

На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?

  • Максимальный срок кредитования;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Низкая ставка по кредиту на машину;
  • Отсутствие всевозможных комиссий и сборов;
  • Условия страхования машины, находящейся в залоге (необходима ли КАСКО, можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления страховки).

Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.

Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений — не торопитесь сразу подписывать договор. Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах. Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими ежемесячными платежами, чем можно было рассчитать по указанной ставке в приложении к договору автокредитования.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

  • Взимается ли плата за открытие банковского счета?
  • Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
  • Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
  • Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
  • Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
  • Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2019 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

Банк Ставка Ежемесячный платеж Переплата Наименование Автокредита
Русфинанс Банк 3,00% от 20 356 32 804 Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк 6,00% от 21 293 66 540 Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк 7,00% от 21 611 77 991 Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк 7,77% от 21 858 86 878 Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк 7,90% от 21 900 88 385 Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк 7,90% от 21 900 88 385 Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк 8,50% от 22 093 95 360 Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург» 8,88% от 22 103 95 715 Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк 9,80% от 22 517 110 599 Автокредит «Комфорт»
ВТБ 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк 10,40% от 22 714 117 690 Автокредит «под залог авто»
Банк зенит 10,40% от 22 714 117 690 Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк 10,50% от 22 747 118 875 Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк 12,75% от 23 262 137 429 Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк 14,00% от 23 636 150 902 Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк 18,00% от 25 296 210 640 Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс» 19,00% от 25 647 223 297 Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
  • Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Положительная кредитная история заемщика (как получить кредит, если у вас плохая кредитная история);
  • Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
  • Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
  • Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

Секреты и советы по оформлению кредита на автомобиль

  1. Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов. На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту. Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.
  2. Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).
  3. Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.

Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:

  • Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
  • Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
  • Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
  • Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).

Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — потребительский нецелевой кредит или автокредит? Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.

Предыдущая запись
Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль для физического лица

Отзыв о автосалоне Форд Центр Максимум: Форд — уйдет?

Рассматривал к покупке автомобиль, перешел по рекламной ссылке на сайт Автосалона Форд Центр Максимум, на Руставели, 53, в Санкт-Петербурге. Смотрю — замечательное предложение:
— подарок при тест-драйве;
— кредит 4,9 процента без первоначального взноса;
— КАСКО в подарок;
— все комплектации в наличии;
— Форд Фокус за (именно — ЗА, а не — ОТ) 651 000 рублей (в заголовке рекламы было даже 627 000 рублей);
— дополнительные бонусы от автосалона;
— безупречная репутация;
— современный подход в обслуживании клиентов!
Вот это подарок! Подумал — я и сразу позвонил в вышеуказанный салон, вдруг — ошибка!? Нет, менеджер заверил, что все так и если намерение купить автомобиль, по столь выгодным условиям — серьезные, то просто необходимо скорее приехать в салон и оформить авто.
Решено. Беру документы, деньги и в путь. На другую окраину города, полтора часа общественным транспортом и я на месте.
Грусть-печаль:
— подарки, которые обещали при тест-драйве — кончились и мне ничего не подарили;
— кредит в 4,9 процента возможен только при первом взносе за автомобиль от 70 процентов;
— КАСКО включат в тело кредита и оплачивать его придется;
— комплектации за 651000 рублей (тем более за 627000) нет в наличии (еще утром была, а сейчас уже нет — сказал менеджер, может быть так и есть, но вот прошел весь день, а информация на сайте не изменена и не исключено, что предоплаченный автомобиль внезапно не исчезнет или не изменится «вдруг» в комплектации и его не придется ждать или доплачивать). Есть с доп. пакетами на 62 000 рублей дороже! (Музыка, кондиционер и доплата за цвет (белый)). НО и его мне «не положено» по этой цене, т.к. я не сдаю в трей-ин свой автомобиль или тем более свой автомобиль марки Форд! ))) за который мне бы дали дополнительную скидку. Вообщем 861 000 рублей за Форд Фокус в минималочке — за наличные. Вы скажите если взять в кредит, то будет еще скидка, я отвечу: и «да» и «нет». Если взять кредит в этом-же автосалоне, то действительно цена снизится на целых 100 000 рублей, но в кредит включат страховку жизни на 111 000 рублей (плюс-минус несколько тысяч, в зависимости от первоначального взноса)! И отказаться от нее невозможно, вернее конечно, возможно, но тогда цена вернется к 861 000 рублей и вырастут проценты по кредиту;
— дополнительные бонусы действительно есть ( не обманули ) в их качестве выступают коврики, брызговики и тонировка;
— вот вам и репутация;
— с таким «современным» подходом к обслуживанию клиентов далеко не уедешь!
Прокатился я в общем на Фокусе с автоматом (на механике нет тест-драйва) и остался мало того, что без подарка, так еще и без обещанного автомобиля. По дороге домой думал: не зря продажи довольно не плохого в общем-то автомобиля падают, с таким «агрессивным маркетингом» когда кругом обман любой продукт загубишь. Не значит — ли это, что Форд собрался уходить с Российского рынка, раз его представительство не заботит как ведут продажи официальные диллеры? Раз все равно уйдем, то пусть делают, что хотят? Я уже не говорю об отзывах по обслуживанию и ремонту…
Стоит однако, отметить девушек на рисепшен — кофе напоили.