Возмещение товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля по страховому полису — это условная величина снижения рыночной стоимости транспортного средства, восстановленного по нормативным требованиям после повреждения, по сравнению с рыночной стоимостью подобного неповрежденного автомобиля.

Если говорить просто — это разница между стоимостью машины, которая была в дорожной аварии и аналогичной машины, что в аварии не попадала.

Вопросы, что касаются выплат страхового возмещения по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2019 году провоцируют довольно много споров.

Это объясняется тем, что значительно увеличилось количество требований от потерпевших к страховым компаниям, обращаясь за возмещением ущерба в результате УТС.

УТС установлена законодательно и водителям стоит обязательно ознакомится с этой темой. Так как они имеют возможность самостоятельно проконтролировать соблюдение всех своих прав.

Основные моменты

Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.

В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.

В утраченную стоимость входит следующее:

• потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия;
• дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик;
• ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.

Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2019 году, должны соблюдаться следующие условия:

1. Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
2. Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
3. Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
4. Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.

Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.

Видео: Утрата товарной стоимости авто. УТС

Как получить УТС по ОСАГО

Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.

В некоторых случаях, после серьезного ДТП размер УТС может составлять более 10 % от общей стоимости транспортного средства.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2019 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.

В соответствии с данным документом, страховщики обязаны покрывать ущерб подобного рода.

Но несмотря на то, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика показывает, что почти ни дона страховая компания не платит УТС добровольно. В большинстве случаев УТС компенсируется после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления. По данным статистики, если досудебная претензия составлена правильно и грамотно, то 99% случаев страховщики выплачивают УТС в досудебном порядке. Таким образом, страхователь имеет право на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта поврежденной машины.

Для того, чтобы получить УТС по ОСАГО, если страховщик отказывается от выплат, необходимо следовать такой инструкции:

1. Произвести расчет УТС и получить «Акт расчета стоимости утери товарного вида ТС». Экспертизу УТС можно провести в любой независимой организации, которая занимается определением стоимости восстановительного ремонта. Для этого экспертам нужно предоставить заверенную копию калькуляции проведенных ремонтных работ и акт осмотра поврежденного авто, если страховщик проводил данные действия.
2. После этого следует написать заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО и приложить к нему имеющийся акт.
3. Если страховщик все равно отказывает в выплате, нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Оно составляется на страховую компанию виновника. В случае, когда она стала банкротом, или сумма страхового возмещения превышает лимит выплаты по ОСАГО за имущество, исковое заявление оформляется непосредственно на лицо, виновное в ДТП.

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО должно составляться в обязательном порядке. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховой организации в двух экземплярах.

Первый, заверенный экземпляр, идет на рассмотрение руководства, а второй отдается заявителю.

Как правило, составляется исковое заявление, потому, что порядок возмещения УТС еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховщики сразу бросятся удовлетворять данные просьбы.

Для решения проблемы важно знать, как заполнить заявление правильно.

Документ должен состоять из таких пунктов:

1. Наименование судебной инстанции.
2. Данные страховой организации, как ответчика.
3. Данные клиента страховой организации, как истца.
4. Данные виновника ДТП — третьего лица.
5. Цена иска и размер государственного сбора.
6. Описание ДТП и характер повреждений машины.
7. Указать, что истец является клиентом страховщика, это подтверждается действующим полисом ОСАГО.
8. Пропись факта обращения к страховщику за выплатами.
9. Указываются статьи закона, которые подтверждают право страхователя получить выплаты от страховщика по УТС.
10. Отчетные документы независимой экспертизы, где указана сумма УТС.
11. Цена иска — это невыплаченная сумма УТС.
12. После этого описывается сама просьба, ее излагать лучше по пунктам: сумма УТС, размер судебных издержек, госпошлина, что оплачивалась истцом.
13. Затем перечисляются все документы, которые прилагаются к заявлению.
14. В конце заявления обязательно ставится дата составления и подпись истца.

К документам, которые подаются вместе с заявлением, относятся следующие:

1. Удостоверение личности и его копия.
2. Водительское удостоверение.
3. Полис ОСАГО или договор.
4. Копия заявления и претензии, которые истец подал раньше при досудебном урегулировании.
5. Платежный документ, что подтверждает оплату государственного сбора.
6. Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, талон техосмотра или диагностическая карта.
7. Документы из ГИБДД — копия справки о дорожной аварии, постановление или отказ от возбуждения дела при обозначении административной ответственности, протокол.
8. Копия извещения о ДТП.
9. Копия акта о наступлении страхового случая.
10. Документы независимой экспертизы о реальной стоимости ремонта авто.
11. Акт осмотра экспертным оценщиком.
12. Отчет о размере УТС от независимого эксперта.
13. Договор, что был заключен между экспертным оценщиком и истцом.
14. Копии иска по количеству участников в деле, которые упоминаются в исковом заявлении.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля можно осуществлять по разным методикам.

Но есть основные, которые чаще всего используются экспертами:

1. Методика Министерства юстиции России.
2. Методика руководящего документа.
3. Методика Хальбгевакса.

Но важно понимать, что при использовании любого метода, в проведении расчета нет смысла, если уровень износа авто превышает 40%, а возраст более 5 лет.

Это объясняется тем, что стоимость УТС зависит от стоимости машины на тот момент, когда произошла авария.

Метод руководящего документа считается наиболее сложным порядком расчета. Выполнить его правильно могут только люди с отличными математическими способностями. Неточный расчет официальными структурами принят не будет.

Данный метод выполняется с применением такой формулы: Х общ.=Х кар.+Х эл.+Х окр.+Х куз.,

где:

• Х общ. — общая потеря товарной стоимости;
• Х кар. — стоимость ремонта каркаса кузова;
• Х эл. — стоимость ремонта съемных фрагментов кузова;
• Х окр. — стоимость полного или частичного окрашивания кузова;
• Х куз. — стоимость работ по смене кузова или ремонта тех частей, которые нарушают геометрию кузова.

Каждая составляющая формулы просчитывается отдельно. Х эл. можно определить по формуле:

Х эл. = К2×∑К1×Цi

Где:

• К1 — коэффициент изменения УТС, что зависит от способа ремонтных работ или их характера;
• Цi — цена детали в розницу, что подлежит ремонту;
• К2 — коэффициент изменения КТС, что зависит от уровня износа детали;
• m — количество деталей, которые подлежат ремонту.

Методика Хальбгевакса является наиболее простой в применении. В России используется не так часто, как в Европе. Под сомнение ставится его состоятельность.

При расчете учитывается общая стоимость ремонтных работ без определения вида ремонта, что привел к большой УТС.

Для расчета по данному методу применяется такая формула: УТС=(К÷100)×(ЦР+СО),

где:

• К — коэффициент максимальной утраты УТС, применяется с использованием таблицы Хальбгевакса;
• ЦР — рыночная стоимость авто с учетом его износа;
• СО — общая стоимость ремонта.

Для определения коэффициента максимальной утраты УТС из таблицы, нужно рассчитать еще два показателя:

• коэффициент относительной стоимости ремонта — А;
• коэффициент отношения стоимости работ к стоимости материалов и запчастей — В.

А=(СО÷ЦР)×100%;

В=(СР÷СМ)×100%,

где:

• СР — стоимость работ;
• СМ — стоимость материалов и запчастей.

Судебная практика

Большинство исков в судебной практике удовлетворяется в пользу требования страховщику оплатить УТС. Но случается и отрицательные результаты.

Это может быть связано с неверно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и по другим причинам, которые суд сочтет неправомочными со стороны заявителя.

В таких случаях дела выигрывают страховые компании, а не их клиенты. Поэтому нет уверенности в том, что УТС автомобиля можно будет возместить через страховую организацию.

В судебной практике случалось так, что суды удовлетворяли просьбы, мотивируя свое решение Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года. Здесь главную роль играет соответствие авто всем параметрам по правилам начисления УТС.

Если машина слишком старая, то можно подать иск в органы суда против виновника ДТП. Возможно, что суд постановит виновнику аварии выплатить сумму сниженной рыночной стоимости авто потерпевшего.

Таким образом, страховая компания должна выплатить компенсацию по снижению реальной рыночной стоимости авто по полису ОСАГО. Но УТС после ДТП будет возмещена только тогда, когда будут соблюдены определенные условия.

Также важно учитывать, что если в договоре ОСАГО есть прямое указание на отказ в выплате УТС, то суд поддержит сторону страховой компании.

Как рассчитать возмещение УТС по ОСАГО? По какой методике? Образец заявления

Важные факты из статьи

1. Само понятие УТС нигде не определяется, но порядок расчёта регламентирован соответствующей методикой.
2. Формула расчёта достаточно сложная, и в ней способны разобраться зачастую лишь эксперты, но в статье мы приведём пример калькуляции.
3. Если же вы хотите просто узнать, сколько в среднем составляет утрата товарной стоимости, то при средних повреждениях автомобиля это цифра от 8 до 10% от рыночной стоимости автомобиля.
4. Заявление на выплату УТС можно подать и при направлении на ремонт. В любом случае она выплачивается деньгами (образец заявления в статье).

Наверняка многие автовладельцы периодически слышат такой термин как «утрата товарной стоимости» или «УТС». Но не все до конца понимают, что это такое, по какой методике и как она рассчитывается, а также кому в каких случаях полагается такая выплата. Давайте разбираться!

Само это понятие в законодательстве не содержится, но методика его расчёта есть.

Верховный суд даёт такую трактовку утере товарной стоимости:

Уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.» (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 (далее – ППВС РФ №58 по ОСАГО), пункт 37).

Простым языком УТС — это разница между стоимостью целого, но не битого и не крашеного автомобиля, и стоимостью такого же целого, но битого, а потом восстановленного и крашеного автомобиля после ДТП.

Поскольку утрата стоимости относится к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, то владелец поврежденного транспортного средства (потерпевший) имеет право на получение данной выплаты.

Такой расчет производят по определенным правилам, собранным в специальную методику. Порядок калькуляции приведен в соответствующих Методических рекомендациях, которые были подготовлены Российским федеральным центром судебной экспертизы при Минюсте РФ в 2018 году.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

Расчёт производится на дату оценки (исследования) по формуле:

где

• CКТС – стоимость КТС (колесного транспортного средства) на дату расчёта УТС (исследования) в рублях,
• КУТСi – коэффициент УТС по i-ному элементу КТС, ремонтному воздействию, в процентах.

Значения коэффициентов УТС (КУТСi)определяются по результатам экспертной практики и приведены в указанных выше Методических рекомендациях Минюста в виде таблицы.

Для расчёта коэффициента УТС при окраске автомобиля используется отдельная формула:

где

• КУТСокр(1) – коэффициент УТС по окраске первой кузовной составной части или бампера, %,
• КУТСокр(n-1) – коэффициент УТС по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или бампера, %,
• N – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата стоимости.

Указанные выше формулы используются независимыми экспертами, да и то за них УТС рассчитывает программа. Неудивительно, что самостоятельно посчитать ее вы вряд ли сможете.

Но давайте приведём небольшой пример.

Допустим, стоимость машины на дату расчета УТС в 2019 году будет равна 500 000 рублей. Из ремонтных воздействий были:

• замена заднего лонжерона (0.5% по таблице),
• замена панели задней части (0.3% по таблице),
• окраска этой панели (0.5% по таблице).

Считаем: 500 000 руб. х (0.5% + 0.3% + 0.5%)/100% = 6 500 рублей.

Таким образом, к стоимости восстановительного ремонта поврежденного в ДТП транспортного средства по ОСАГО добавится еще сумма УТС в размере 6 500 рублей.

В целом же, можно ещё больше упростить формулу и, тем самым, сделать расчёт ещё грубее. Просто возьмите ориентировочно 8-10% от рыночной стоимости машины – это и будет средняя сумма УТС при средних повреждениях автомобиля.

Забегая немного вперед, скажем, что если был произведен ремонт на СТОА по направлению страховщика, то потерпевший сможет просто получить выплату УТС деньгами в этом же размере 6 500 рублей.

Но есть и исключения для расчёта и выплаты, вот наиболее актуальные из них.

УТС не рассчитывается в следующих случаях:

1. если автомобиль старше 5 лет с даты выпуска;
2. если машина старше 2,5 лет и признана использующейся в интенсивном режиме;
3. для грузовых авто – если они старше 3 лет;
4. когда была произведена замена кузова до расчёта УТС (кроме кабины КТС, установленного на раме за кабиной);
5. если автомобиль ранее подвергался ремонту по ОСАГО или в других формах, в том числе даже частичной окраске;
6. если у машины были повреждения в результате ДТП,
7. когда на дату ДТП авто имело ржавчину на кузове (на деталях, которые были повреждены).

Обратите внимание на 5 пункт (п.п. ж, пункта 8.3 Методических рекомендаций), в таком виде он появился только в действующей редакции Методики, актуальной на 2019 год. Теперь УТС можно получить, только если авто повреждается впервые, а не как раньше – за каждое ДТП в отдельности.

Да, можно. Несмотря на то, что страховая компания оплачивает ремонт непосредственно автосервису, потерпевший может получить выплату УТС деньгами.

На это однозначно указал Верховный Суд РФ в пункте 37 Пленума по ОСАГО:

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.

Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2019 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.

Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.

Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.

Типичный образец выглядит примерно так:

Образец заявления на выплату УТС

В страховую компанию
ПАО СК «РОСГОССТРАХ»
197342, Санкт-Петербург, Ушаковская наб., д. 5, лит. А
от Петрова Петра Петровича
Адрес: 197022, Санкт-Петербург, Каменноостровский проспект, дом 39, кв. 10.

Заявление о возмещении УТС по ОСАГО

Прошу выплатить компенсацию утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля по страховому случаю (ДТП), произошедшему 01.01.2019 года в 11:11 по адресу Санкт-Петербург, Московский проспект, дом 213.

В результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен транспортному средству HYUNDAI SOLARIS г.р.з. О777ОО178, VIN Z94CT41DBBR000000, собственник (потерпевший) – Петров Петр Петрович (полис ОСАГО потерпевшего ХХХ 23400000000).

В связи с указанным ДТП я обращался в вашу компанию с заявлением по ОСАГО и полным комплектом необходимых документов.

Поврежденное ТС было вами осмотрено 01.10.2019.

На основании изложенного прошу вас произвести страховую выплату в виде компенсации УТС в мой адрес по следующим реквизитам:

• Наименование получателя: Петров Петр Петрович
• Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК
• Счет получателя: 40817810455800000000
• Корреспондентский счет: 30101810500000000653
• БИК: 044030653
• ИНН: 7707083893

03.03.2019
Петров Петр Петрович /_________________

• Скачать образец заявления на выплату УТС (формат DOCX для машинного заполнения),
• Скачать образец в формате PDF.

Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2019 году

Приобретая новый автомобиль, владелец вкладывает в покупку существенные средства. Но в результате ДТП рыночная стоимость машины может значительно снизиться, поэтому автолюбитель не сможет, в случае продажи, получить равноценную сумму. В предлагаемом материале рассматриваются особенности компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2019 году, и стоит ли надеяться собственнику авто на ее получение от страховщика, методики расчета, порядок возмещения со стороны СК или виновника ДТП, прочие сопутствующие моменты.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Когда наступает утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утратой товарной стоимости по ОСАГО называют разницу между ценой на машину до аварии и после восстановления, с устранением полученных в ДТП повреждений. Любой, даже самый качественный ремонт не способен устранить дефекты бесследно, а это повлияет на стоимость машины в случае продажи. Именно поэтому владельцу авто очень важно получить соответствующую компенсацию от страховой компании.

Согласно ст. 7.1 методических рекомендаций судебным экспертам, выполняющим работы по обследованию автомашин с целью определения суммы ущерба, принятым в июле 2013 года, выплата компенсации при утрате товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в 2019 году возможна только при соблюдении следующих условий:

• автомобиль зарубежного производства не должен быть старше пяти лет, отечественного – трех;
• уровень износа машины – до тридцати пяти процентов;
• возмещение выплачивается, если авария была первой для авто;
• автовладелец не должен быть виновен в происшествии;
• компенсация УТС вместе с остальными выплатами по страховке не может превышать максимально возможной страховой суммы;
• у пострадавшего должен быть действующий договор автостраховки ОСАГО;

Возмещение по КАСКО подлежит выплате, если обратное условие не прописано в договоре.

Если ситуация не соответствует вышеперечисленным критериям, УТС не компенсируется.

Закон об утрате товарной стоимости по ОСАГО

Статья 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае оформления ДТП.

Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 статьи 6 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном постановлении № 58 указанной инстанции, принятом в декабре 2017 года. Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.

П. 29 постановления № 58 прямо подтверждает необходимость причисления утраты товарной стоимости после ДТП к реальному ущербу для автовладельца и указывает на обязательность ее возмещения страховщиком по ОСАГО.

Если размер полученного ущерба превысит максимально возможную сумму выплаты по ОСАГО, пострадавший вправе потребовать возмещения со стороны виновного в происшествии, на основании ст. 1064 и 1072 ГК РФ.

Как получить утраченную стоимость авто по ОСАГО в 2019 году?

Хотя законодательство и обязывает страховые компании компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, на деле с получением подобных выплат нередко возникают проблемы. Зачастую страховщики затягивают начисление компенсаций или отказываются возмещать ущерб.

В 2019 году автолюбитель должен подать страховой компании соответствующее заявление. В случае отказа вопрос придется решать в судебном порядке, как в большинстве случаев и происходит.

Порядок получения УТС

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

• обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
• написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
• предъявить автомобиль к экспертизе;
• после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
• обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
• когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
• в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2019 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

Подача иска должна последовать, только если руководство СК не согласилось с предлагаемыми требованиями.

Необходимые документы

Получение компенсации УТС автомобиля по ОСАГО в 2019 году сопряжено с необходимостью подготовки следующей документации:

• бумаг, предоставляемых ранее по результатам аварии – заявления, копии протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы;
• паспорта автовладельца и водительского удостоверения;
• страхового договора;
• подтверждения уплаты государственной пошлины;
• диагностической карты и документов на автомобиль (ПТС и СТС);
• заявления с соответствующей просьбой, составленного по образцу, предоставленному страховщиком;
• документов о текущей рыночной стоимости автомобиля, определенной экспертом;
• бумаг, указывающих на стоимость оценочной экспертизы, и подтверждения ее проведения.

Документы предоставляются лично автовладельцем или его полномочным представителем в офис страховой компании. Если вместо собственника машины бумаги предоставляются доверенным лицом, его полномочия должны подтверждаться доверенностью.

Заявление в страховую на возмещение утраты товарной стоимости авто по ОСАГО

Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2019 году не предусмотрено. Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

• адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху);
• данных заявителя;
• обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию;
• сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления;
• размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов;
• банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства;
• перечня прилагаемых бумаг.

В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты. Образец заявления представлен здесь.

Методы расчета утраченной товарной стоимости машины

Полноценный расчет УТС могут выполнить только квалифицированные эксперты организации, имеющей лицензию на подобный вид деятельности. В ходе расчетов используется несколько методик. Какую из них применять – решают специалисты, но в большинстве случаев используется Минюстовкая, поскольку она наиболее полно удовлетворяет требованиям судебных органов.

Изучив принятые методики, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предложенным одним из многочисленных сайтов в интернете. Но подобный расчет неправомерен и используется в качестве предварительного, чтобы оценить, стоит ли привлекать экспертов для оценки компенсации – только результаты заключения аттестованной организации принимаются во внимание страховщиками или судебными инстанциями.

Методика Министерства юстиции

По этому методу расчета УТС в 2019 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

Для расчета используется следующая формула:

С = S х ∑Кi/100, где:

• С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
• С – сколько стоила машина перед аварией;
• Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

• если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
• ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
• при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
• цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

Ниже представлен пример расчета для автомашины стоимостью до происшествия 600000 рублей, если пришлось ремонтировать только верхнюю поперечину рамки радиатора:

С = 600000 х 0,1/100 = 600 (руб.).

В примере размер компенсации, полагающейся автовладельцу, составит шестьсот рублей, если использовать методику Минюста.

Метод руководящего документа

Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:

У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой

У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:

У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,

где:

• коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
• Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
• m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.

Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.

Пример расчета при незначительном повреждении переднего бампера автомобиля, со стоимостью детали 1200 рублей:

• коэффициент К1 принимается 0,4, как для ремонта №1;
• коэффициент К2 – 0,030 (съемный кузовной элемент);
• У бамп. = 0,030 х 0,4 х1200 = 14,4 рубля.

Указанное повреждение незначительное, поэтому получилась небольшая величина компенсации. Приведенным способом рассчитывается УТС по каждому элементу, и суммируются полученные значения.

Эта методика применяется для эксклюзивных и дорогих моделей авто зарубежного производства.

Метод Хальбгевакса

Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:

У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

• У – исковая величина;
• К – поправка, принимаемая по таблице;
• ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
• СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.

Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

• А = (СО/ЦР) х 100%;
• В = (СР/СМ) х 100%.

Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

• Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
• Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.

Пример расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, стоимостью 600000 рублей, возрастом в два года, если СО составляет 70000 руб., а СМ – 20000 руб. (соответственно, работы обойдутся в СР = 70000 – 20000 = 50000 руб.):

• А = (70000/600000) х 100 = 11,67%;
• В = (50000/20000) х 100 = 250%;
• коэффициент по дополнительным показателям составит 3,5;
• УТР = (3,5/100) х (600000 + 70000) = 23450 руб.

В данной ситуации автовладелец должен получить компенсацию в размере 23450 рублей.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказывается возмещать УТС по ОСАГО, в 2019 году автовладельцу необходимо обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию по месту расположения СК. Обращение должно содержать следующие данные:

• наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя;
• персональные сведения ходатайствующего;
• описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса;
• нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения;
• требования, предъявляемые заявителем;
• перечень приложенных документов.

В завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП?

Необходимость взыскания УТР с виновника ДТП в 2019 году возникает, если сумма страховки по ОСАГО не покрывает в полном размере суммы ущерба автомобилю с учетом указанной компенсации. В этом случае пострадавший вправе обратиться с судебным иском, в порядке, аналогичном указанному выше, с той лишь разницей, что в роли ответчика будет выступать нарушитель.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Взыскание УТС по КАСКО аналогично с ситуацией для ОСАГО. Один немаловажный момент – если в страховом договоре предусмотрен пункт, исключающий подобные выплаты, автовладелец не получит указанной компенсации.

Если такое ограничение отсутствует, вначале пишется заявление рассмотренного выше образца в страховую компанию, сопровождаемое необходимой документацией. В случае отказа СК возмещать ущерб по УТС, подается иск в судебную инстанцию.

Учитывая требования отечественного законодательства, судебные органы в подавляющем большинстве рассмотрений подобных дел становятся на сторону заявителя, удовлетворяя требования по взысканию компенсации УТС со стороны виновного в ДТП или страховщика. Отрицательное решение возможно, если не соблюдены условия, допускающие выплату возмещения, либо заявителем не в полном объеме представлена необходимая документация и доказательная база.

Как видим из представленного материала, в 2019 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

Вопрос	Ответ
При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2019 году?	Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?	Нет.
Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?	Виновник ДТП.
Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?	Да.
Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?	Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

Возмещение УТС: требовать по полису КАСКО или ОСАГО?

Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО :

• ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
• КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).

В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?

В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.

Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.

Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.

Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.

Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.

Что такое утрата товарной стоимости авто при ДТП, и как ее компенсировать

1. Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) в базовом понимании – это разница между стоимостью автомобиля, не бывшего в ДТП, и автомобиля, восстановленного после ДТП. Ведь совершенно очевидно, что небитый автомобиль стоит дороже, а даже самый качественный ремонт не может восстановить машину до предаварийного состояния. Именно это снижение стоимости автомобиля из-за ДТП и есть утрата товарной стоимости.

2. Кто может претендовать на компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля?

Утрата товарной стоимости компенсируется не всем автовладельцам. Для того, чтобы правомерно претендовать на нее, должны соблюдаться определенные условия.

• Возраст автомобиля не должен превышать 7 лет для иномарок и 3 лет для отечественных машин
• Износ автомобиля не должен превышать 30%
• ДТП, по которому требуется компенсация УТС, должно быть первым для автомобиля
• Владелец автомобиля не должен являться виновником ДТП
• В случае, если УТС компенсируется по ОСАГО, оно не может суммарно с основными выплатами превышать максимальную страховую сумму
• Если речь идет о каско, отказ в компенсации УТС не должен быть прямо прописан в страховом договоре

3. Чем подтверждается право автовладельца на получение компенсации УТС?

Действующей правовой базой и судебными прецедентами. Во-первых, Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 г. утвердило факт того, что утрата товарной стоимости не относится к упущенной выгоде, как заявляют некоторые страховщики в ответ на обращения граждан.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года были утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно подпункту «а» пункта 60 вышеназванных Правил при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежит реальный ущерб.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в переделах страховой суммы, установленной Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В случае, если страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба может быть взыскана в силу статей 1064 и 1072 ГК РФ с причинителя вреда.

Во-вторых, Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подтверждает право автовладельца на компенсацию УТС.

29. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования.

Таким образом, если соблюдены условия, перечисленные в пункте 2, утрата товарной стоимости автомобиля должна компенсироваться безусловно, и ее нельзя трактовать как упущенную выгоду. Стоит отметить, что в случае с ОСАГО единственным ограничением на получение полноценной компенсации УТС является максимальная страховая сумма, равная 400 тысячам рублей – суммарная выплата и на ремонт, и за УТС не может превышать эти 400 тысяч. А вот в случае страхования по каско следует внимательно читать договор: поскольку каско – это добровольное страхование, условия могут быть разными, и страховая компания может уточнить в договоре, что компенсация УТС не входит в число выплат по этому договору.

4. Как получить компенсацию УТС?

Для того, чтобы получить компенсацию УТС, вам, скорее всего, потребуется обратиться к автоюристу: процедура получения выплаты не слишком сложна, но имеет свои нюансы оформления. В целом она состоит из трех этапов: проведения независимой экспертизы, которая определит размер УТС, последующего заявления на выплату компенсации в страховую компанию и – в случае отказа – искового заявления в суд. Судебная практика, как указывалось выше, подтверждает правоту автовладельца в случае соблюдения всех перечисленных ранее условий, поэтому шансы на урегулирование вопроса в досудебном порядке довольно велики.

>Утрата товарной стоимости автомобиля – как компенсировать?

Что такое УТС (утрата товарной стоимости)

Как ни странно, для многих понятие утери товарной стоимости (далее УТС) до сих пор остается неизвестным. Нам очень часто приходится объяснять клиентам, что такое УТС и как они могут получить за это деньги. И так, УТС это денежный эквивалент преждевременной потери автомобилем своих товарных характеристик при ДТП и в результате восстановительного ремонта.

Более простыми словами, автомобиль рассматривается не только как средство передвижения, но и как товар. Как всем вам известно, отремонтировать автомобиль идеально невозможно и поэтому отремонтированный автомобиль всегда будет стоить дешевле своего нетронутого аналога. Именно на компенсацию этой разницы с виновника ДТП или страховой компании (по полисам КАСКО и ОСАГО) и рассчитано понятие УТС.

В общем смысле понятие УТС может быть применено, если приходилось:

• устранять деформацию кузова или рамы;
• ремонтировать крылья, двери и другие детали;
• осуществлять покрасочные работы поверхностей;
• заменять несъемные элементы конструкции;
• разбирать салон.

Условия получения возмещения

Не всегда можно рассчитывать на получения компенсации утраты товарной стоимости, ваш автомобиль не подпадает под возмещение если:

• машина старше 5-ти лет ( 3 года для авто производства СНГ и РФ);
• износ составляет более 40% (определяется специалистом по соотношению возраста и пробега);
• автобус или грузовик производства РФ старше 1-го года;
• ТС иностранного производства, предназначено для специальных коммерческих целей (фургоны, тягачи, спецтехника) старше 2-ух лет;
• ТС иностранного производства. старше 3-х лет, предназначенные для перевозки более 8-ми пассажиров;
• Иностранные туристические автобусы старше 5-ти лет.

На какие детали распространяется

УТС рассчитывается для деталей, подвергающихся восстановительному ремонту, вследствие которого ухудшается внешний вид, эксплуатационные качества и долговечность конкретных деталей и автомобиля в целом. Более подробно надо рассматривать конкретную ситуацию – вас бесплатно проконсультируют наши специалисты.

Утрата товарной стоимости не рассчитывается для:

• заменяемых деталей (только на ремонтируемые/окрашиваемые);
• легких повреждений, не требующих работ связанных с реставрацией и нагревом;
• элементов ранее подвергавшихся ремонту и имеющие погрешности (в т.ч. устраненные) несвязанные с конкретным происшествием (ДТП, иное повреждение по которому планируется возмещение).

УТС по окраске не вычисляется, если на ремонтируемой детали присутствуют:

• дефекты, полученные в иных обстоятельствах;
• сколы, царапины, коррозия;
• следы произведённых ранее улучшений (чаще всего это перекраска автомобиля).

Как оценить и возместить УТС

Оценкой размера утраты товарной стоимости занимаются независимые оценщики, процедура эта довольно простая, в некоторых случаях оценщик может дополнительно привлекать технического эксперта. Упрощенно схема расчета выглядит следующим образом:

• определяется возраст и пробег автомобиля для расчета степени износа;
• при повреждениях лакокрасочного покрытия, к сумме УТС добавляется плата за «разнотон»;
• по специальной методике определяются коэффициенты от стоимости авто на повреждения каждой детали;
• производится учет степени износа авто в размере УТС.

Возместить УТС можно со страховой компании по полису КАСКО или ОСАГО или с виновника ДТП если возмещение по полису невозможно. Стоит сказать, что страховые компании, а тем более виновники очень редко указывают на возможность получения УТС, тем не менее, практика возмещения уже давно прижилась и обычно достаточно подать заявление или претензию. Но в некоторых случаях, при отказе ответчика может понадобиться суд.

Важно знать:

• Расходы на оценку УТС и возможные услуги юриста, и иные судебные издержки взыскиваются с ответчика после выигрыша в суде.
• Срок исковой давности по возмещению УТС составляет 3 года с момента ДТП, за это время надо успеть подать иск.
• УТС можно получить после того как страховая компания оплатила ущерб (произвела ремонт).
• УТС можно получить как по полису КАСКО, так и ОСАГО и непосредственного виновника ДТП или иного ответственного за ущерб.

Подержанные автомобили могут иметь разную стоимость. Иногда хорошее транспортное средство б/у в практически идеальном состоянии стоит намного дешевле нового. Подвох кроется в том, что авто участвовало в ДТП, а потом было восстановлено. Даже после маленькой аварии машина теряет в цене, и продать её становится намного сложнее. Возмещение утраты товарной стоимости (УТС) в страховании — выплата после ДТП, которая позволяет водителю восстановить нарушенный баланс. О том, как получить УТС по ОСАГО в 2019 году, читайте далее.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО?

В нормативных актах УТС автомобиля рассматривается как потеря товарной стоимости. Даже если повреждения, полученные в ДТП, были незначительные, а транспортное средство — полностью восстановлено, оно все равно будет считаться битым. Для владельца битой машины это означает одно — продать ТС по среднерыночной цене он не сможет.

Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП — это ущерб имуществу, который возмещается по ОСАГО только в том случае, если страхователь оформил полис с включением соответствующей опции. УТС вписывается в перечень рисков не очень часто, страховщики информацию по услуге клиентам раскрывать не спешат, акцентируя внимание на выплате компенсации за ремонт.

Обращаться за выплатой УТС по ОСАГО страхователь может в страховую, где оформлял полис, или суд, если СК отказала ему в возмещении ущерба. Сумма компенсации рассчитывается с учетом результатов независимой экспертизы повреждений, состояния авто после аварии и оценки его рыночной стоимости.

В Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» понятие УТС отсутствует. Однако Постановлением Пленумом Верховного суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении закона об ОСАГО». (п. 37) определено, что уменьшение товарной стоимости является ущербом, и его необходимо возмещать.

Кто может получить компенсацию за УТС?

Повреждение автомобиля в результате аварии, даже после идеального ремонта, может снизить стоимость транспортного средства на 20-30%. Получить возмещение можно, но не всегда. Так, в соответствии с Методическими рекомендациям ФБУ РФЦСЭ при Минюсте РФ от 01.01.2018, УТС не рассчитывается:

• если срок эксплуатации легковых автомобилей превышает 5 лет (при интенсивной эксплуатации — 2,5 года);
• если ТС ранее подвергалось восстановительному ремонту.

Сумма возмещения вреда имуществу, включая ущерб из-за УТС, в соответствии с общими правилами ОСАГО не может превышать 400 тыс рублей.

Размер возмещения УТС по ОСАГО

Чтобы узнать ориентировочную сумму компенсации, можно использовать онлайн-калькуляторы УТС по ОСАГО, но следует учитывать, что точно рассчитать УТС по ОСАГО может только сотрудник страховой с учетом конкретных обстоятельств.

Способы расчета:

1. Минюста — самая популярная схема. Рассчитать размер выплат по единой методике Минюста сможет специалист страховой компании. Амортизация автомобиля должна быть не более 35%. Формула расчета выглядит как C = S * ∑ Ki / 100, где C — утерянная доля от первоначальной цены машины после аварии, S — обычная цена ТС до аварии, Ki — коэффициент для каждого поврежденного элемента (если рассчитает представитель страховой). УТС в данном случае зависит экспертной оценки восстановительных работ.
2. Метод руководящего документа — расчет потери товарной стоимости рассчитывается с максимальной точностью, но делает это специалист. Чтобы получить сумму возмещения, нужно сложить общую сумму по потере товарной стоимости — это ущерб для покраски, каркаса, элементов кузова, съемных деталей.
3. Хальбгевакса — популярная в Европе схема, в России она тоже используется, но реже. Метод расчета УТС автомобиля по ОСАГО Хальбгевакса учитывает общие цены по услугам, типа ремонта не рассматривает.

Считают УТС автомобиля по ОСАГО так:

Утерянная выгода будет равняться множителю коэффициента УТС (по максимуму) разделенного на 100, и сумме рыночной цены ТС со стоимостью работ.

Главная формула:

ЦР / ЦН * 100%, где ЦР — цена на момент аварии, ЦН — цена новой машины.

Если результат более 40%, расчет продолжают по формулам:

A = СО / ЦР * 100% и B = СР / СМ * 100%, где СР — ремонтные работы, СМ — цена новых материалов, деталей.

С помощью показателей А и В можно будет получить коэффициент К.

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

А-соотношение		В-соотношение		до 2 месяцев	до 6 месяцев	до 12 месяцев	до 24 месяцев	до 36 месяцев	до 48 месяцев	до 60 месяцев
I	10-20%	a	>130	5,00	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00
		b	<130-100	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50
		c	<100-70	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50	1,00
		d	<70-50	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50	1,10	0,50
		e	<50-40	3,00	2,50	2,00	1,50	1,00	0,50	—
II	21-33%	a	>130	5,25	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25
		b	<130-100	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75
		c	<100-70	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25
		d	<70-50	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25	0,75
		e	<50-40	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25	0,75	0,25
III	34-45%	a	>130	5,50	5,00	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50
		b	<130-100	5,00	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00
		c	<100-70	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50
		d	<70-50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50	1,00
		e	<50-40	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50	1,00	0,5
IV	46-65%	a	>130	5,75	5,25	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75
		b	<130-100	5,25	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25
		c	<100-70	4,75	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75
		d	<70-50	4,25	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25
		e	<50-40	3,75	3,25	2,75	2,25	1,75	1,25	0,75
V	66-90%	a	>130	6,00	5,50	5,00	4,50	4,00	3,50	3,00
		b	<130-100	5,50	5,00	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50
		c	<100-70	5,00	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00
		d	<70-50	4,50	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50
		e	<50-40	4,00	3,50	3,00	2,50	2,00	1,50	1,00

Как получить УТС по ОСАГО без суда?

Возмещение УТС по ОСАГО производится непосредственно страховой или в судебном порядке. Сначала владельцу транспортного средства нужно будет обратиться в СК, где он оформлял полис.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО:

1. Подача заявления в страховую после ДТП. Скачать образец заявления в страховую после ДТП
2. Предоставление полного пакета документов.
3. Получение результатов экспертизы состояния автомобиля.
4. Калькуляция ущерба.
5. Направление ТС на ремонт в СТОА.
6. Обращение к независимому эксперту для оценки стоимости восстановления — работ, услуг, материалов. Рассчитывается фактическая цена авто после восстановления для ее сравнения с ценой аналогичного транспортного средства, но не битого.
7. Подача бланка оценки вместе с заявлением на возврат утраченной стоимости в страховую.

Взыскание УТС с виновника ДТП при условии соответствия заявителя требованиям программы проводится в обязательном порядке. Отказ в выплате дается в течение 5 дней и только в письменном виде. Если заявитель с отказом несогласен, он может обратиться в суд.

Для получения компенсации УТС нужно собрать следующий пакет документов:

• выписки и справки по ДТП;
• заявление с требованием выплатить денежную компенсацию;
• паспорт водителя и документы на автомобиль;
• полис страхования;
• квитанция об оплате пошлины;
• карта техосмотра;
• акт экспертной оценки реальной цены автомобиля;
• квитанция об оплате услуг оценщика.

Образец досудебной претензии в страховую компанию о возмещении УТС по ОСАГО можно скачать ниже.

Скачать образец досудебной претензии на возмещение УТС по ОСАГО

Судебная практика по взысканию УТС не очень обширная, поскольку страховые компании обычно стараются добровольно урегулировать дело. Но, если пострадавшая сторона уверена в своей правоте, а компания отказывает в выплатах, нужно обращаться в суд. Для этого владелец транспортного средства, который хочет получить компенсацию:

1. Инициирует платную экспертизу (траты потом компенсирует СК).
2. Передает в страховую лист экспертизы и заявление на возмещение УТС.
3. Составляет заявление для суда. Скачать образец расписки об отсутствии претензий после ДТП
4. Получает ответ.

По результатам рассмотрения судебного дела пострадавшей стороне будет выплачена компенсация. Судебные издержки должна оплатить страховая компания.

Сроки выплат

Подать запрос на компенсацию нужно в течение 3 лет после аварии — по истечении данного срока заявление рассмотрено не будет. Получить выплату УТС согласно закону заявитель должен в течение 30 суток после подачи заявления. Если СК выдаст отказ, он должен быть оформлен в течение 5 дней и с подробной мотивировкой причин.

Бесплатная консультация автоюриста

Мы помогли тысячам автолюбителей бесплатно! Задайте свой вопрос по ссылке.

Получить консультацию

Или свяжитесь со специалистом по телефону:

Москва и область:
+7 (499) 938-77-34

Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-64-12

justice pro…

В определенных случаях потерпевший в ДТП может рассчитывать на компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля, пострадавшего в аварии. В статье расскажем о возможности получения УТС по ОСАГО, по какой методике проходит расчет утраченной товарной стоимости, как получить выплату с примерами из судебной практики.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО

Утрата товарной стоимости автомобиля– это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. О том, как рассчитывается УТС автомобиля по ОСАГО, будет рассказано ниже. При отсутствии у виновника ДТП страхового полиса ОСАГО (в том числе в случае его подделки), взыскивать УТС придется с виновника аварии.

УТС по ОСАГО: Верховный Суд

По поводу возмещения утраты товарной стоимости по ОСАГО высказался Верховный Суд РФ (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), который отнес УТС к реальному ущербу:

«К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости».

При этом утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО «подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном законом пределе страховой суммы».

О возможности выплаты УТС по ОСАГО указано в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2018): «В случае повреждения транспортного средства утрата его товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей к нему».

Выплата УТС по ОСАГО: закон

В настоящее время Закон об ОСАГО не содержит такого понятия как «утрата товарной стоимости». Разъяснения о том, что УТС относится к реальному ущербу и подлежит возмещению наряду с восстановительным ремонтом, дал Верховный Суд.

В настоящий момент Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства не содержит порядок действий по определению утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Поэтому эксперты для расчета УТС руководствуются другими методиками, в частности, так называемой «методикой Минюста».

Отметим, что УТС не учитывается при определении «статистической погрешности» в 10%, предусмотренной пунктом 3.5 Единой методики ЦБ РФ по ОСАГО: «утраченная товарная стоимость поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности, поскольку Единой методикой предусмотрено установление только стоимости восстановительного ремонта и запасных частей транспортного средства безотносительно к размеру утраченной товарной стоимости» (п. 21 Обзора Верховного Суда РФ).

В каких случаях выплачивается УТС по ОСАГО

Итак, в настоящий момент для расчета утраты товарной стоимости автомобиля (по ОСАГО в том числе) используется «Методические рекомендации по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» ФБУ РФЦСЭ при Министерстве Юстиции Российской Федерации от 1 января 2018 года. Когда же определяется УТС?

УТС может быть рассчитана для транспортных средств, находящихся как в поврежденном, так и в отремонтированном состоянии (при возможности установить степень повреждения). Т.е. возмещение УТС по ОСАГО после ремонта возможно.

Обратимся к «методике Минюста» (пункт 8.3 части 2) и выясним, в каких случаях утрата товарной стоимости транспортного средства не рассчитывается:

а) если срок эксплуатации легковых автомобилей превышает 5 лет;

б) если легковые автомобили эксплуатируются в интенсивном режиме, а срок эксплуатации превышает 2,5 года;

в) если срок эксплуатации грузовых КТС (колесных транспортных средств – далее КТС) превышает 3 года;

г) если срок эксплуатации грузовых КТС, выполняющих вспомогательные функции при обеспечении технологических процессов (генераторы, передвижные мастерские и т.п. техника, установленная на шасси грузовых автомобилей и др.), превышает гарантийный срок;

д) если срок эксплуатации автобусов превышает 1 год для автобусов, работающих в интенсивном режиме эксплуатации, и 3 года — для прочих автобусов;

е) в случае замены кузова до оцениваемых повреждений (за исключением кузова грузового КТС, установленного на раме за кабиной);

ж) если КТС ранее подвергалось восстановительному ремонту (в том числе окраске — полной, наружной, частичной; «пятном с переходом») или имело аварийные повреждения, кроме повреждений, указанных в пункте 8.4;

з) если КТС имело коррозионные повреждения кузова или кабины на момент происшествия.

Таким образом, в действующей методичке Минюста нет пункта об отказе от расчета УТС в зависимости от наличия установленной величины износа (такое условие содержалось в методических рекомендациях Минюста, действующих до конца 2018 года). Но в возмещении УТС по ОСАГО Вам, скорее всего, откажут, если будет установлено наличие повреждений до аварии. При наличии некоторых повреждений расчет УТС все же будет проводиться (подробнее об этом – ).

Если страховая компания откажет в возмещения УТС по ОСАГО, Вы можете обратиться в суд

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО: расчет

Обратимся к методике Минюста и выясним, как рассчитать УТС по ОСАГО.

Величина УТС определяется на дату оценки (исследования) по формуле:

Сутс = Сктс * ∑ Кутсi/100% , руб.

Где Cктс — стоимость КТС на дату оценки (исследования), руб.;

Кутсi — коэффициент УТС по i-му элементу КТС, ремонтному воздействию, %.

Значения коэффициентов УТС определены по результатам экспертной практики и приведены в приложении к Методике

Входит ли УТС в лимит по ОСАГО 400000 рублей

В страховую сумму 400000 руб., в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая, обязуется возместить потерпевшему причиненный вред имуществу, входит утрата товарной стоимости автомобиля. В том случае, если страхового возмещения будет недостаточно для возмещения полной суммы убытков, потерпевший за возмещением УТС и стоимости восстановительного ремонта без учета износа может обратиться к виновнику аварии.

Заявление на УТС по ОСАГО

В настоящий момент страховые компании, как правило, в добровольном порядке не компенсируют утерю товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. О возможности выплаты УТС по ОСАГО на основании заявления на возмещение УТС узнайте в Вашей страховой компании. В большинстве случаев УТС со страховщика взыскивают через суд.

Как получить УТС по ОСАГО

Если потерпевший считает, что ему положена выплата утраты товарной стоимости по ОСАГО (например, если автомобиль новый, без повреждений до ДТП), он может сам организовать проведение независимой экспертизы. Далее необходимо направить страховщику досудебную претензию. При отсутствии выплаты потерпевший имеет право обратиться в суд. Об особенностях компенсации УТС по КАСКО можно прочитать .

Судебная практика по УТС по ОСАГО

Несогласный с размером выплаты по ОСАГО потерпевший обратился к независимому эксперту для определения стоимости восстановительного ремонта и расчета утери товарной стоимости автомобиля. Страховой выплаты после отправки претензии не последовало, и потерпевший подал исковое заявление в суд. Надо иметь в виду, что судом в подобных случаях может быть назначена судебная экспертиза, и размер УТС может быть уменьшен (Решение Новокубанского районного суда (Краснодарский край) от 30 октября 2018 г. по делу № 2-853/2018).

Отметим, что расчет УТС независимым экспертом может быть осуществлен некорректно. Так, суд пришел к выводу о невозможности расчета утраты товарной стоимости — потерпевшему в ДТП в иске к страховой о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО было отказано (Решение Братского городского суда (Иркутская область) от 31 мая 2017 г. по делу № 2-1840/2017).

По вопросу выплаты УТС по ОСАГО, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией. Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы, имеющие большой опыт в данной сфере правоотношений.

Итак, чтобы получить УТС по ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, а в случае отказа в выплате, Вы имеете право подать исковое заявление в суд. Суды, как правило, удовлетворяют исковые требования потерпевшего в ДТП, однако, после проведения судебной экспертизы размер утраты товарной стоимости автомобиля к взысканию со страховой компании по ОСАГО может быть изменен.