Стоит ли брать

Выбирать или не выбирать автосалон для покупки авто с пробегом

Как только автосалоны не пытаются заманить к себе покупателей. Теперь можно купить авто с пробегом в автосалонах, причём даже в официальных, солидных и больших. Но стоит ли соглашаться на такие предложения? Этот вопрос требует детального изучения и расследования.

Преимущества покупки авто в салоне

Специализированный салон нельзя назвать идеальным местом для покупки подержанного автомобиля, но всё же этот способ имеет больше преимуществ, чем недостатков. Остановимся на этих моментах и досконально изучим каждый из них.

Гарантии

Покупка авто с пробегом в специализированном салоне имеет больше плюсов, чем минусов. Как ни крути, а приобретение машины на вторичном рынке связано с рисками. Но автосалон предоставляет гарантии, чего не скажешь о частных перекупщиках или собственниках, которых кроме выгоды и наживы мало что беспокоит. Дальнейший разговор будет касаться только официальных, хорошо известных салонов, которым важно сохранить репутацию.

Каждое авто с пробегом в салоне, которое выставляется на продажу, проходит доскональный осмотр, детальное диагностирование и подвергается ремонту, если он необходим. Прошлое машины также изучается, во внимание берётся каждая деталь:

• количество собственников;
• реальный пробег, который может не соответствовать показаниям датчиков;
• наличие «хронических болезней»;
• как и где производилось обслуживание.

Можно найти не один автосалон по продаже подержанных автомобилей, который готов предоставить гарантийное обслуживание. Именно таким салонам стоит отдавать предпочтение.

Дополнительный сервис

Что для вас будет предпочтительнее: тратить время на изучение десятков объявлений, звонки по указанным номерам, многочисленные встречи и детальный осмотр каждого автомобиля или пребывание в чистом салоне, сотрудники которого будут пылинки с вас сдувать и предлагать лучшие варианты. Только представьте, что вы сидите в удобном кресле с чашкой ароматного кофе перед аккуратным и вежливым сотрудником, который готов показать каждую, интересующую вас машину.

Продажа подержанных автомобилей через салон часто сопровождается предоставлением дополнительных услуг, возможностью воспользоваться бонусами, специальными предложениями или оформить кредит на выгодных условиях.

Если обрисованная картина вас прельщает и именно так вы представляете себе процесс покупки б/у авто, то вам прямая дорога в автосервис.

Недостатки покупки авто в салоне

Неужели всё так безоблачно и гладко, как может казаться, и покупка подержанного автомобиля в автосалоне — это идеальная схема? Покупать авто таким образом, конечно, не так рискованно, как у частного лица, но всё же и здесь имеются свои недостатки.

Цена вопроса

Если сравнить стоимость одной модели авто с одинаковыми параметрами в салоне и по объявлению, то первый вариант окажется дороже. В этом есть свой резон, ведь за гарантии, сервис и дополнительные услуги придётся платить. Сторговаться в салоне также не получится, каким бы обаянием и талантом вы ни обладали.

По сути, каждый автосалон представляет собой того же перекупщика, но более солидного и официального. Чем больше салон, тем больше он хочет заработать на каждой сделке. Прежде чем переступать порог салона, потребуется тщательно изучить предложения по интересующей вас модели и свободно ориентироваться в ценообразовании.

Если разница между салоном и частным предложением составляет всего несколько тысяч рублей, то, конечно же, стоит выбирать автосалон. Лучше немного переплатить, но быть уверенным в надёжности своей покупки, чем выбирать «кота в мешке», доверившись человеку, который нахваливает свой автомобиль. Учтите также тот факт, что автомобиль от частного лица придётся отправлять на диагностику, которая не делается бесплатно. Если её результаты вас не устроят, то возвращать деньги за технический осмотр никто не станет.

Вот и решайте, стоит ли покупать подержанный автомобиль в салоне немного дороже, чем предлагают частные лица, или экономия на своём спокойствии и отсутствие гарантий не являются смущающим вас фактором.

Замаскированные уловки

По сути, салоны не должны принимать укатанные автомобили, но, с другой стороны, кто может им запретить взять дорогую, но очень проблемную машину за бесценок, привести её в порядок и продать за очень приличную сумму. Массово такими делами автосалоны не занимаются, но среди приличных моделей могут попадаться убитые, но очень красивые и солидные варианты.

Вычислить такой автомобиль не представляется возможным, поскольку у клиента салона нет возможности проводить отдельную диагностику и взять машину на тест-драйв. Сотрудники будут настаивать на том, что все предпродажные мероприятия были проведены в полном объёме.

Гарантия — это вещь хорошая, но не всегда надёжная. На подержанные автомобили она длится всего несколько месяцев. За этот период автомобиль может не успеть продемонстрировать себя во всей красоте, а настоящие проблемы начнутся уже после истечения срока действия гарантийного договора. Кстати, о договоре. Он составляется настолько хитро, что разобраться в его подводных камнях будет крайне сложно. И по факту вы не сможете предъявить свои претензии и воспользоваться благами гарантии. На практике встречается не особо много случаев, когда ремонт автомобиля делался за счёт продавца. Так что надеяться на чудо не стоит.

Возвращается к первоначальному вопросу: стоит ли покупать б/у авто в салоне? Игнорировать подобные предложения точно не нужно. Было бы неплохо изучить отзывы о работе интересующего вас салона, которые в любом случае периодически появляются в сети. Надеемся, что наши советы не пройдут мимо вашего внимания и принесут реальную помощь.

Вторичный рынок автомобилей в России последние годы переживает период расцвета. Подержанные машины имеют одно неоспоримое преимущество перед новыми вариантами – это цена. Даже при небольшом пробеге стоимость б/у автомобиля значительно ниже, уже выезжая из салона, ТС теряет в среднем 10-15% от своего ценника и далее в течение года ещё около 20% или больше, зависимо от марки и модели. Причём машина при должном уходе остаётся в полном здравии, и, обращая внимание на боливары до 5 лет, можно выбрать из широкого ассортимента весьма достойный вариант авто по хорошей цене, что является часто определяющим фактором выбора при скромном бюджете.

Сегодня есть возможность купить автомобиль с пробегом различными способами, и один из них – покупка в автосалоне. Ввиду востребованности автомобилей с пробегом ими давно торгуют и крупные официальные дилерские центры, принимающие авто на комиссию и работающие по системе Trade-in. Честные и надёжные автосалоны проверяют юридическую чистоту и техническое состояние автомобиля, предоставляя покупателю необходимую информацию. При этом многих настораживает покупка подержанного авто в салонах, и не зря, ведь главная цель продавца – как можно быстрее реализовать товар, и для её осуществления могут быть использованы мошеннические схемы, чем нередко грешат «серые» салоны, а распознать обман не всегда удаётся сразу.

Где лучше приобретать подержанное ТС – в салоне или с рук

Долгое время особо выбирать, каким способом покупать подержанный автомобиль не приходилось. Сегодня же кроме поиска вариантов на авторынке и в рубрике частных объявлений местных газет есть возможность выбора подходящей машины и в автосалоне. Покупка б/у экземпляра авто всегда сопряжена с определёнными рисками, даже если дилер официальный, нередко это тот же «кот в мешке», и если новые машины приобретать через салоны уже привычное дело, то вопрос, стоит ли покупать подержанный автомобиль, остаётся актуальным по сей день.

Опасения, связанные с данным способом покупки не напрасны, ведь верить на слово продавцу можно только если это ваш знакомый, и даже тогда желательно сохранять бдительность. Кроме того, что в автосалонах, торгующих машинами с пробегом, стоят они гораздо дороже, чем у частников, тщательно подготовить к продаже даже самый убитый экземпляр у дилерских центров больше технических возможностей. Нечестные дилеры скручивают пробег, скрывают некоторые факты из истории авто, способные снизить его цену, и наводят «марафет» так, что визуально определить дефекты, в том числе последствия ДТП, покупателю не удастся. При том, что законодательство не предусматривает за это ответственности, любые всплывшие после покупки проблемы становятся головной болью исключительно новоиспечённого владельца машины.

Конечно, если речь идёт об официальных дилерах, которые дорожат своей репутацией, таких неприятностей можно не бояться. Хотя каждый автосалон и будет в обязательном порядке «марафетить» машину с пробегом, при этом официалы не скупают откровенный автомобильный хлам, чтобы затем «впаривать» его своим клиентам под видом нормального авто за большие деньги, это прерогатива «серых салонов». В официальных дилерских центрах вероятность того, что вам продадут тотально битый или не имеющий юридической чистоты автомобиль, сведена к минимуму.

У покупки подержанной машины с рук есть свои преимущества. В первую очередь – это стоимость, которую можно сделать ещё ниже в результате торгов. К тому же, приобретая авто таким способом, вы из первых уст сможете узнать подробности эксплуатации и обслуживания боливара (конечно, не факт, что вам скажут, например, что экономили на качестве заливаемого масла), а также договорится о проверке ТС на любой СТО. Без определённого опыта покупатель не сможет точно определить, исправен ли автомобиль, если от проведения техосмотра до подписания договора продавец отказывается. Юридическая чистота при покупке с рук тоже под сомнением, тогда как, приобретая машину у официального дилера, за это можно не переживать. Официальные автосалоны проводят полную диагностику ТС, при необходимости ремонтируют, а также проверяют прошлое автомобиля, что убережёт покупателя от возможных неприятностей по мере эксплуатации авто, при этом и стоимость в салоне будет выше.

Какой бы способ покупки б/у машины ни был выбран, лучше пригласить независимого эксперта, который поможет определить скрываемые продавцом дефекты. Если приобретать авто с пробегом всё же решено самостоятельно, лучшим вариантом будет обращение к официальным дилерам.

Плюсы и минусы покупки б/у автомобиля в салоне

Каждый способ приобретения подержанного авто имеет свои преимущества и недостатки. По этой причине однозначно нельзя сказать, можно ли покупать б/у машину в салоне. А вот рассматривать такие предложения точно стоит. Здесь всё зависит от честности и надёжности организации, которую вы выбираете.

Если вы будете брать автомобиль с пробегом в дилерском центре, не помешает знать также обо всех плюсах и минусах сделки, чтобы покупка была максимально выгодной для вас. Среди преимуществ отмечают следующие моменты:

• Гарантии. Каждый подержанный автомобиль, выставленный на продажу в салоне, тщательно диагностируется и ремонтируется в случае необходимости. Многие автосалоны также выполняют ремонт или возвращают деньги при обнаружении дефектов.
• Юридическая чистота. Официальными дилерами не принимаются на реализацию машины с «тёмным» прошлым. Эксперты компании проверяют историю ТС.
• Сервис и дополнительные услуги. Большинство автосалонов отличаются качественным сервисом, вам не только помогут выбрать подходящий автомобиль, но и подберут выгодные условия его покупки. Так, кроме прочего, покупку можно оформить в кредит или воспользоваться другими специальными предложениями, бонусами, акциями, купить страховку, зарегистрировать авто т.д.

Как полагается, кроме положительных сторон имеется и ряд недостатков:

• Стоимость. Разница в цене у крупных официальных дилеров с мелкими салонами и частниками может достигать и сотни тысяч (зависимо от модели авто). При этом сторговаться здесь, как с частным продавцом уже не получится. Здесь вы определяете сами, стоит ли переплачиваемая сумма гарантий и ваших нервов или нет, но если разница составляет несколько тысяч, то здесь и думать нечего.
• Невозможность проведения ТО перед покупкой в стороннем сервисе. Кроме того, вам не дадут, например, выкрутить свечи или замерять компрессию.
• Отсутствие возможности провести тест-драйв. Основной причиной того, что покупателю не дадут проехаться на машине, является тот факт, что на неё нет страховки. Другая причина – нежелание накручивать пробег.

Взвесив все «за» и «против», вы определяете для себя, удобно ли отправляться за покупкой в автосалон, или лучше приобрести авто «по старинке» у частника (не забываем про приглашение эксперта в таком случае).

С «серыми» салонами лучше не иметь никаких дел в принципе, а тем более приобретать подержанный автотранспорт, приобрести же б/у машину в официальном дилерском центре можно, не переживая, что заявленные характеристики не соответствуют действительности, но при этом изучив все условия сделки и убедившись, что вам они подходят. Мошенничеством официалы не занимаются, ведь это может навредить репутации компании и снизить продажи в автосалоне.

Как купить машину с пробегом у официального дилера

Процесс покупки подержанного автомобиля в салоне состоит из нескольких этапов. Рассмотрим, как правильно выбирать машину и на что обращать внимание перед подписанием договора.

Проверка автомобиля

Конечно, провести независимую экспертизу в выбранном вами сервисе никто не позволит, но при самостоятельном осмотре тоже часто можно обнаружить дефекты, поэтому пренебрегать этим правом не стоит. Лучшим решением при этом будет пригласить эксперта или человека, хорошо разбирающегося в автомобилях, в автосалон, поскольку дилеры не информируют покупателя в полном объёме и могут умалчивать некоторые детали. Итак, проверяем авто:

• Внешнее состояние и кузов. Кроме поверхностного визуального осмотра на предмет вмятин, выявления ржавчины и прочих дефектов.
• Проверяем качество подвижных элементов (двери, капот, багажник – все механизмы должны быть в исправном состоянии, осматриваем, в том числе петли на наличие люфтов).
• Стёкла, зазоры кузова. На стёкла наносится маркировка, желательно, чтобы она была одинаковой на всех. Зазоры не должны быть слишком большими, это свидетельствует о низкокачественном ремонте.
• Осматриваем салон. Под обивкой салона могут скрываться различные дефекты, к тому же иногда по состоянию интерьера, износу его элементов можно определить и скрученный пробег.
• Проверка показаний одометра. Автомобиль за год эксплуатации в среднем набирает 5-10 тыс. км. пробега. Так, ориентируясь по году выпуска, можно примерно определить состояние узлов и агрегатов. Значения свыше 100 тыс. км. в год чаще всего говорят о том, что авто использовалось под такси, так техническое состояние его вызывает сомнение. Конечно, бывает, что в автосалонах скручивают пробег, чтобы истинная картина состояния машина не предстала перед взором покупателя. Сделать это несложно вне зависимости от вида одометра, но факт скученного пробега можно тоже проверить (об этом ниже).
• Соответствие номеров агрегатов сведениям в ПТС, все указанные цифры должны совпадать.

Если у вас закрались подозрения, что пробег был скручен, это можно проверить. Скручивание показаний механического одометра осуществляется следующим образом: от КПП отсоединяется трос спидометра и прокручивается в обратную сторону любым электроинструментом, например, электродрелью. Как вариант также разбирается панель приборов, и нужные цифры выставляются механическим путём. С электронным одометром всё ещё проще – вооружившись сканером и компьютером можно стереть данные из бортжурнала, при этом в современных машинах в ЭБУ имеется файл с копией, о чём нередко забывают непрофессионалы. Точно сказать, скручивается ли пробег в автосалонах конкретной компании нельзя, но в «серых» салонах такими действиями завышают стоимость машин с большей вероятностью. При этом оценка состояния автомобиля, лакокрасочного покрытия кузова, износу элементов внутреннего убранства, а также проверка документов скажут о пробеге больше, чем показания прибора. Выявить косвенные улики можно и следующими способами:

• Проверяем документы – сервисный лист, посещение официального дилера. Лучшим вариантом будет наличие документа с отметками об обслуживание официальным дилером, это позволит максимально прояснить картину и убедиться (или усомниться) в честности показателей. Такой способ подходит для авто до 10-12 лет и неприменим к машинам, завезённым из США или Японии – в таком случае полагается аукционный лист, где будет указан пробег. Машины из США и Канады также можно проверить через специальные сервисы в сети.
• Проводим компьютерную диагностику. Путём подключения к машине профессионального сканера (у официалов имеется в наличии) можно проверить ряд параметров, таких как состояние электроники, блоков управления, диагностических датчиков, целостность подушек безопасности и пр., а также найти лог бортжурнала с пробегом в ЭБУ.
• Обращаем внимание на внешнее состояние и кузов. Наличие всевозможных дефектов (сколов, потёртостей, царапин) говорит или о большом пробеге, или о небрежной эксплуатации, в чём тоже ничего хорошего. Можно вооружиться толщиномером для проверки ЛКП, неравномерность толщины покрытия свидетельствует о маскировке дефектов, в том числе последствий ударов в результате ДТП. О большом пробеге более 100 тыс. км. также свидетельствует оптика, помутнение фар или следы «пескоструя» также являются признаками.
• Внимательно осматриваем салон. О многом поведает и интерьер машины, поэтому кроме приборной панели проверяем все элементы (руль, педали, состояние рычагов, потёртости кнопок и пластика, обивка, электроника и пр.).

Проверка документов

При покупке б/у транспорта в автосалоне, уделяем внимание таким документам:

• ПТС. Обязательно до покупки следует сопоставить данные из паспорта авто с прописанными сведениями в договоре.
• Справка о снятии авто с учёта в МРЭО. При её отсутствии можно запросить справку, подтверждающую что ТС не находится в угоне.
• Сервисная книжка, содержащая сведения обо всех имевших место ремонтных работах.
• Договор купли-продажи. На этапе оформления сделки следует тщательно изучить документ, причём все экземпляры и вне зависимости от того, сколько раз бумага перепечатывалась.

Подписание ДКП

Теперь рассмотрим подробнее, какие моменты должны быть обязательно учтены при подписании Договора купли-продажи:

• Внимательно изучите каждый пункт, прописанный в ДКП. Даже если вы заранее детально ознакомились с ним, перед тем, как ставить свою подпись внимательно перечитывайте документ. Предоставленный вам на подпись договор может содержать неприемлемые для вас поправки (отказ от ремонта по гарантии или другие упоминания).
• Обязательно следует изучить условия гарантийного обслуживания. Гарантия на подержанную машину обычно не более 12 месяцев, но есть ряд условий, при невыполнении которых вы лишаетесь её – все эти моменты необходимо знать. Часто покупатель даже соглашается доплачивать за данную услугу, не до конца понимая, что при поломке его ждут дополнительные вложения на ремонт, поскольку гарантийные обязательства не распространяются во многих случаях (например, на электронику, цилиндропоршневую группу, гидравлику, элементы подвески, валы и шестерни КПП).

Вернуть подержанный автомобиль покупатель имеет право согласно Закону о «Защите прав потребителей» при наличии оснований. В целом процедура и основания для возврата мало чем отличаются от ситуации с новым авто, при этом следует учитывать нюансы, отличающие срок службы и гарантийный срок. В договоре купли-продажи в обязательном порядке должен быть прописан соответствующий пункт.

Взаимодействия с «серыми» салонами лучше избегать, но и, обращаясь к официалам, не стоит терять бдительность. Так, независимо от того, какой способ покупки подержанного транспортного средства выбран, необходимо внимательно проверять документацию и состояние всех узлов и агрегатов автомобиля.

кто брал машину в кредит, подскажите…

вот про автокредит:
автокредит в сбербанке
Программа действует при приобретении новых легковых автомобилей отечественных и иностранных марок стоимостью не более 600 000 рублей, произведенных на территории России, а также включенных в утвержденный Министерства промышленности и торговли Российской Федерации.

Требования Сбербанка к физическим лицам при выдаче автокредита

Чтобы оформить автокредит в Сбербанке, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка к заемщику по данному виду кредита, а именно:

• Быть в возрасте от 21 года, и погасить кредит до 75 лет.
• Быть Гражданином Российской Федерации.
• Иметь постоянную или временную прописку на территории получения кредита Сбербанка России.
• Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России.
• Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общий стаж работы не менее 1 года (за последние 5 лет).
• Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы автокредита с процентами, что подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ (с основного места работы) и дополнительными видами доходов.

Особо хочется отметить, что для заемщиков, которые готовы сделать первоначальный взнос не менее 40% стоимости автомобиля (с дополнительным оборудованием) Сбербанк отменил требование о представлении документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.
Условия кредитования Валюта кредита

Рубли РФ

Процентная ставка

3,37—7,67%1

Минимальная сумма кредита

45 000

Максимальная сумма кредита 85% стоимости приобретаемого автомобиля, но не более 510 000 рублей. Срок кредита

От 3 до 35 месяцев2.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Залог приобретаемого автомобиля.

Страхование

Обязательное страхование от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования в сумму получаемого кредита не включается.

потребит.кредит

Процентные ставки

Наличие положительной кредитной истории Срок кредитования Для работников предприятий, имеющих зарплатную карту Сбербанка Для работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке Остальные клиенты Сбербанка Без кредитной истории от 3 мес. до 2 лет 15,75% 16,65% от 16% до 20% от 25 мес. до 5 лет 16,65% 17,6% С положительной кредитной историей от 3 мес. до 2 лет 15,3% 16,15% от 25 мес. до 5 лет 16,2% 17,1%

Требования к заемщику

Вы сможете взять потребительский кредит в Сбербанке, если:

• Ваш возраст не менее 21 года;
• Возраст на момент полной выплаты займа — не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• Общий стаж работы не менее 1 года за последние пять лет, а также не менее 6-ти месяцев на текущем месте работы.

Необходимые документы:

1. Заявление-анкета

2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (можно предоставить документ о временной регистрации)

3. Документы о текущем финансовом состоянии и трудовой занятости

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Эта кредитная программа подойдет лицам, которым требуется большая сумма денег. При оформлении договора потребуется привлечение поручителей.
Вот основные преимущества данной программы:

• Нет комиссии по кредиту;
• Имеются специальные условия кредитования пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счета Сбербанка России, а также лиц имеющих зарплатную карту или клиентов компаний аккредитованных Сбербанком;
• В качестве созаемщика можно привлечь супруга(у), тогда при рассмотрении документов будет рассматриваться совокупный доход;
• Можно получить кредитную карту Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum с максимальным лимитом 150 000 рублей, либо персонализированную кредитку с лимитом 200 000 рублей;
• Кредит выдается на любые цели.

В последние годы автокредит приобрёл большую популярность. Возможность, грубо говоря, здесь и сейчас стать обладателем автомобиля привлекает многих россиян, которым не по карману приобрести его классическим способом.

Кроме того, наличие авто позволяет владельцу взять кредит под залог ПТС. Это очень удобная услуга. Машина остается у владельца, и в то же время кредит дают более охотно, и на сумму не скупятся. Но для этого, конечно, сперва нужно будет выплатить текущий автокредит, на залоговые ТС эта возможность не распространяется.

На руку популярности кредитов и льготы государства при покупке авто, произведённых в России. Часто последним аргументом, «добивающим» остатки сомнений, является немалый период выплат, достаточно приемлемо распыляющий платежи.

Не плюсами едиными

Но у любой медали две стороны. А у автокредитов обратная сторона часто, по законам какой-то неевклидовой геометрии, существенно больше лицевой. О том, что скрывает «медаль», мы и поговорим в этой статье. Узнаем, опасно ли брать автокредит, разберёмся с нюансами. Отрицательные его стороны можно поделить на две категории:

• Минусы.
• Большие минусы — настоящие опасности автокредита.

9 главных минусов автокредитования

• Довольно жёсткие условия кредитования. Обладателем автомобиля не стать пенсионерам, молодёжи. Не стать владельцем авто и замаравшим кредитную историю. Также автокредит не могут получить те, кто отработал меньше определённого срока на текущем месте работы. Жёсткие требования часто приводят к поиску иных вариантов, а иногда и к мошеннической подделке документов.
• Пока не погашен долг, транспортное средство находится в залоге кредитной организации. В случае финансовых неурядиц, есть риск перестать быть платёжеспособным. Это означает, что можно потерять и уже выплаченные средства, и машину. Это очень серьёзный минус автокредита.
• Не все покупатели машин желают пользоваться услугами автокаско. В случае с автокредитами, страхование по этой программе становится практически обязательным условием. К тому же, машина будет застрахована не в пользу заёмщика, да ещё и только в указанной банком страховой компании. А условия этого страховщика для заёмщика часто очень отличаются от условий того же страховщика для человека, не желающего залезать в кредит. Страховой полис может привести к удорожанию автомобиля до десяти процентов.
• Как правило, автокредитование предполагает первый взнос, который может достигать 10-30% от стоимости авто. Не у всех есть возможность расстаться с требуемой суммой. В этом случае нужно или забыть о кредите, либо искать возможность взять автомобиль в долг без необходимости в самом начале выкладывать до трети цены машины. Однако, почти всегда, при таком раскладе увеличиваются процентные ставки, что опять-таки никак не отнести к плюсам.
• Иногда обещанные «здесь и сейчас» превращаются в несколько дней или даже недель. Столько могут занять сбор необходимых бумаг и их оформление. Часто это не только психологическое препятствие, но и экономическое, если автомобиль берётся на нужды бизнеса. В затяжных случаях помочь могут экспресс-кредиты, но и здесь в игру вступают минусы – такие ускоренные кредиты предполагают более высокие проценты.
• К минусам автокредитования, несомненно, относится значительное удорожание транспортного средства. Если рассчитывать на погашение долга в течение пяти лет, перерасход бюджета заёмщика, в сравнении с бюджетом «мгновенного» покупателя может составить 50%. И это без учёта стоимости услуг автокаско. А со страхованием – ещё больше. К этим расходам обязательно плюсуется удешевление самого автомобиля за это время. Уже, как только клиент отъедет от автосалона, ТС подешевеет процентов на десять.
• >Даже если «кредитный» автовладелец вдруг пожелает продать своего «коня», до погашения долга он сделать этого не сможет. Но даже если он сумеет отыскать покупателя на его заложенное авто, и дождётся снятия банком ареста с автомобиля, выручка от продажи будет меньше, чем затраченные средства. Свою роль в этом сыграют и платежи, и удешевление авто за период пребывания в кредите.
• Минусом можно посчитать и возросшую на семейный бюджет нагрузку. Регулярные платежи плюс сопутствующие содержанию авто расходы – значительная статья бюджета. Впрочем, этот, как и следующий, минус довольно умозрителен. Обычная покупка ТС не избавляет автовладельца от необходимости, урезая расходы, собирать на авто. Равно как и не избавляет от потребности содержать его.
• Доступный большинству автокредит увеличивает количество ТС на дорогах. Это приводит к постоянным пробкам. Но, разумеется, бороться с этим негативным явлением нужно не посредством ухудшения экономических реалий.

Чем опасен автокредит

Мы осветили основные минусы автокредитов. Теперь коснёмся темы опасностей, подстерегающих заёмщиков. Узнаем, чем опасен автокредит. Достаточно часто он чреват встречей с мошенниками и расставанием и с деньгами, и с ТС. Вот, например, что может ожидать любого заёмщика:

Поиск подходящего банка может привести в организацию, недостаточно озаботившуюся подбором кадров. В результате можно нарваться на клерка, который проделывает довольно простой трюк. Просит потенциального заёмщика предоставить ему все необходимые документы, после чего якобы изучает их на предмет соответствия клиента требованиям организации. После «изучения» мошенник отказывает клиенту в предоставлении кредита. Будущий автовладелец продолжает поиски, которые в итоге приводят к заключению договора. Счастливый автовладелец и не подозревает о том, что, благодаря усилиям недобросовестного работника, отказавшего ему, на самом деле он обзавёлся двумя кредитами. Всё дело в том, что аферист использовал копии документов, чтобы в итоге машина досталась ему, а платежи – доверчивому клиенту. Не оставляйте копии в организациях, отказавших вам!

Иногда можно нарваться на «кредитные организации», связывающие клиента с «автодилерами», которые предоставляют в долг угнанное авто. В результате человек расстаётся с деньгами, а через некоторое время и с машиной.

Из сказанного видно, чем опасен автокредит, и чего можно ожидать от наших реалий.

Плюсы и минусы автокредита

Претендовать на получение займа могут люди в трудоспособном возрасте, чьих постоянных доходов достаточно на внесение ежемесячных платежей. На рынке представлено множество кредитных программ, которые можно оформить в банке или непосредственно в автосалоне.

Плюсами автокредитования являются:

• Возможность купить машину в короткий срок. У вас есть возможность купить машину при минимальных накоплениях, которые могут пойти на уплату первоначального взноса или без таковых. Главное, чтобы текущих доходов хватало на погашение полученного автокредита.
• Льготное автокредитование. Государство стимулирует покупку машин, произведенных на территории России путем компенсации части процентов по кредиту. Поддержка касается автомобилей различных марок, собранных на территории РФ. Максимальная цена машины ограничена 750 тыс. руб.
• Большой период выплат. Банки выдают автокредит на срок от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок, то ежемесячные платежи окажутся несущественными – это может быть удобным. Однако в таком случае возрастает общая стоимость кредита.

К минусам автокредита можно отнести следующее:

• Жесткие требования к заёмщикам. Автокредит не дают молодёжи и пенсионерам, обладателям плохих кредитных историй, отработавшим на текущем месте работы меньше трёх месяцев и т.д.
• Автомобиль становится залогом. Автокредит предполагает выдачу денег на покупку машины. Гарантией возврата долга становится приобретаемой транспортное средство. Это означает, что вы имеете риск потерять купленную машину.
• Автострахование. Часто при оформлении автокредита необходимо приобрести полис каско, что увеличивает расходы примерно на 10%. Иногда существует возможность и не приобретать данную страховку, но тогда дороже окажется кредит.
• Первоначальный взнос. Автокредит можно оформить при внесении первоначального взноса, который, как правило, составляет 10-30% от стоимости автомобиля. Отсутствие первоначального взноса негативно отражается на процентной ставке.
• Долгая процедура оформления. Сбор и оформление нужных документов могут занять от нескольких дней до нескольких недель. Иногда этот процесс ускоряется за счёт оформления экспресс-кредита, но процентная ставка по нему обычно выше, чем по обычному.
• Пробки на дорогах. Несмотря на указанные выше минусы, автокредит доступен многим россиянам. Строительство новых дорог не успевает за повышением числа автомобилистов, поэтому передвижение по главным улицам городов становится затруднительным.

Вывод

Автокредит – это хороший инструмент для покупки автомобиля. К нему стоит прибегать, когда необходимо приобрести автомобиль в короткий срок и есть уверенность в доходах, которых хватит на погашение долга. Во всех остальных случаях автокредит менее выгоден.

Совет Сравни.ру: Перед покупкой автомобиля сравните расходы, которые потребует автомобиль (топливо, техобслуживание, страхование, парковка) и затраты на передвижение общественным транспортом. В ряде случаев оказывается выгодным передвижение на такси.

Рассмотрим также, какие требования предъявляют банковские организации к заёмщикам и самим автомобилям, в чём преимущества и недостатки подобного кредитования, каким образом происходит непосредственное оформление ссудного договора.

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

Достоинства кредита

Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

Таким образом, все сильные стороны автокредитования на подержанную машину заключаются, в основном, в более низкой стоимости самого транспортного средства. Но, согласитесь, в настоящее время это достаточно внушительный аргумент.

Недостатки займа

Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

Итак, кредит на покупку подержанного автомобиля – мероприятие достаточно противоречивое, имеющее как некоторые плюсы, так и определённые минусы. Однако среди заёмщиков данная разновидность кредитования пользуется повышенным спросом, поэтому стоит рассмотреть её основные особенности.

Условия автокредита

В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.

Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

• регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.);
• возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет);
• наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления;
• непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).

Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.

Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.

Основные ограничения на автомашину с пробегом:

• возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки;
• пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках);
• отсутствие обременения.

Следует знать, что ни одно финансовое учреждение не выдаст кредит на б/у автомобиль, если данное транспортное средство слишком древнее или требует капитального ремонта. То есть ещё одно важное условие – техническая исправность всех деталей и систем машины.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Оформление займа в автосалоне

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• отсутствие первого взноса;
• возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
• нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
• отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
• нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

• повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
• при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица. И альтернативный вариант – взять нецелевую ссуду и потратить её на покупку личного автотранспорта.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль? Самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

Если заёмщик является клиентом финансового учреждения, то есть получает заработную плату/денежное пособие/пенсионные выплаты на карту, то стоит обратиться в обслуживающую компанию для получения автокредита на более выгодных условиях.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Условия кредитования	ВТБ 24	Кредит Европа банк	Альфа банк	Совкомбанк
Название программы	«АвтоСтандарт»	«Классический автокредит»	«Автокредит»	«АвтоКлассик»
Максимальная сумма	3000000 рублей	4500000 рублей	2000000 рублей	4900000 рублей
Срок займа	До 5 лет	До 7 лет	До 5 лет	До 6 лет
Процентная ставка	От 14,9 %	От 12,9 %	От 19,99 %	От 17,2 %
Первый взнос	От 20 %	От 20 %	От 15 %	От 15 %

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

• банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности;
• подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %;
• проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.);
• снижается выбор транспортных средств;
• финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Поскольку автокредит наличными на подержанный отечественный автомобиль или иномарку без первоначального взноса приводит к повышению процентной ставки, в некоторых случаях выгоднее будет взять потребительский заём под меньшие проценты.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Условия кредитования	ВТБ 24	Банк Восточный	Хоум Кредит	Совкомбанк
Название программы	«Свобода выбора»	«Автокредит»	«АвтоМания»	«АвтоЭкспресс»
Максимальная сумма	3000000 рублей	1000000 рублей	500000 рублей	2500000 рублей
Срок займа	До 5 лет	До 59 месяцев	До 4 лет	До 6 лет
Процентная ставка	От 13,9 %	От 19 %	От 18,9 %	От 18,2 %

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Не следует воспринимать КАСКО исключительно негативно. Да, автокредит со страхованием приводит к существенной переплате, однако гарантирует страховые выплаты при возникновении различных малоприятных ситуаций.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

Условия кредитования	ВТБ 24	ЛокоБанк	Альфа банк	ЮниКредит банк	Банк Восточный
Название программы	«АвтоЭкспресс»	«Автокредит на подержанный авто без КАСКО»	«Автокредит»	«Кредит на подержанный автомобиль»	«Автокредит»
Максимальная сумма	1000000 рублей	2000000 рублей	2000000 рублей	4000000 рублей	1000000 рублей
Срок займа	До 5 лет	До 5 лет	До 5 лет	До 5 лет	До 59 месяцев
Процентная ставка	От 21,9 %	От 15,9 %	От 24,99 %	От 18,9 %	От 19 %
Первый взнос	От 30 %	От 25 %	От 15 %	От 15 %	—

В качестве заключения

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

• ВТБ;
• Альфа Банк;
• Совкомбанк;
• Кредит европа банк;
• ЛокоБанк;
• Банк Восточный;
• Росбанк.

Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.

Многие автолюбители хотели бы стать обладателями новой машины. Но не все имеют на то финансовую возможность, поэтому останавливаются на авто с пробегом. Часть из них по собственным соображениям покупают транспортные средства, бывшие в употреблении. Ведь обычно эти модели (речь идет об экземплярах, которые находятся в хорошем техническом состоянии) имеют уже все необходимое оборудование, тюнинг. Они представлены на рынке в большем многообразии. Но как быть, если даже на такую покупку не хватает денег? Решение можно найти, взяв автокредит на подержанный автомобиль.

Реклама

Особенности программ автокредитования легковых автомобилей с пробегом

Перед взятием кредита для приобретения подержанного автомобиля, нужно знать, на что вы идете, т.е. вникнуть в некоторые тонкости данной сделки. Во-первых, оформление ссуды может происходить в:

• банковском офисе;
• автосалоне, являющимся партнером кредитора;
• центре автокредитования банка.

И здесь есть также свои особенности. Так, например, лица, подавшие заявку кредитному менеджеру у официального дилера, меньше ждут вердикта, предъявляют не такой большой пакет документов, могут подобрать стоящий вариант по скидке или акции, тем самым, сэкономив. К тому же, автосалоны дают гарантии – подержанные авто, представленные ними, проверены на исправность, угон, обременение, наличие штрафов и т.д.

Другими словами, автосалон выступает гарантом безопасной сделки. И потому его цены могут превышать рыночные на 5 – 10 п.п. Но это лучше, чем покупать «кота в мешке». Как известно, скупой платит дважды. При обращении в отделение будьте готовы к предъявлению полного пакета документов, нескольким дням ожидания ответа. Шансы особ, желающих оформить онлайн автокредит на подержанный автомобиль, больше, т.к. банки почему-то более благосклонны к людям, подающим заявку дистанционным способом.

Некоторые формальности будут проведены в отделении, и все равно необходимо будет отправляться к продавцу – официальному дилеру. В центре автокредитования сделка может быть проведена, если вы решили покупать подержанный автомобиль по объявлению, т.е. «с рук». Но кредитно-финансовых учреждений, предлагающих подобные программы, очень мало.

Это связано с повышенными рисками, необходимостью проведения комплекса проверок как самой машины, так и продавца. В результате человеку приходится брать автокредит по повышенной ставке и нести расходы по оценке, проверке ТС.

Помимо этого потенциальному заемщику нужно знать, что не любой автомобиль кредитор позволит купить в кредит. Есть определенные требования не только к покупателю, но и самому средству передвижения (о них позже). Почти во всех случаях банковские организации будут обязывать клиента к оформлению КАСКО, ОСАГО. Оплачивать услугу придется заемщику или отдельно, или в счет суммы автокредита.

Что еще нужно знать об условиях автокредита на подержанные автомобили

Автокредитование подержанных автомобилей не ограничивается только вышеупомянутыми нюансами. Также можно выделить следующие особенности, характерные для автокредита на б/у машину:

• авто с пробегом, приобретенное за кредитные средства, становится предметом залога. Это значит, что до полного погашения автокредита, ваши права на распоряжение ТС будут минимальны. Можно будет пользоваться им, но его нельзя продать, подарить, заложить;
• некоторые банки взимают при оформлении единовременную комиссию;
• однозначно говорить о том, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее чем на новый, нельзя. Более низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, которые кредиторы устанавливают на данные программы. Здесь очень важно найти хорошего покупателя и банковскую организацию с нормальными условиями;
• при отказе от КАСКО, личного страхования общая стоимость займа повысится на несколько процентов;
• величина ссуды, как правило, меньше;
• в большинстве своем требуется первоначальный взнос (ПВ). Чем крупнее будет задаток, тем меньше вы переплатите, да и проценты могут немного уменьшить. В зависимости от политики банка он может составлять 15 – 50%. Ряд банков дают возможность оформления автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Но тогда кредитование обходится дороже.

Варианты покупки: стандартный автокредит на подержанный автомобиль или рассрочка

На сегодняшний день у будущего покупателя есть выбор. Он вправе прибегнуть к любому из способов, который считает наиболее удобным и оптимальным. Самым простым является классический автокредит, когда вы занимаете деньги у кредитного учреждения, а покупку совершаете через дилера или у физического лица. Второй вариант – так называемая беспроцентная рассрочка.

Реклама

Она предлагается некоторыми автосалонами, но реализуется опять-таки за счет средств банков-партнеров, если речь не идет о прямой сделке. От автокредита рассрочка отличается:

• меньшим сроком (обычно 1 – 3 года);
• меньшей суммой (до 1,5 – 2 млн руб.).
• более крупным размером задатка (не менее 30% от стоимости подержанной машины). Он обязателен. В качестве первоначального взноса можно сдать старое транспортное средство по системе Trade-in;
• ограниченностью моделей авто.

Сначала вы определяетесь с автомобилем, затем вносите авансовый платеж. Остальные деньги за ваше новое приобретение автосалону перечисляет кредитор. Ему то вы и должны будете возвращать задолженность без процентов, разбитую на равные части и количество месяцев рассрочки. На деле все равно окажется, что заемщику необходимо оплачивать различные комиссионные сборы, оформлять страховку и т.д.

Потому не рассчитывайте, что рассрочка – самый выгодный способ обзавестись подержанной машиной. Если сделка предлагается напрямую, дилеры могут давать рассрочку без первоначального взноса, но в таком случае заемщики должны будут предоставить дополнительно залоговые гарантии.

Весомый плюс данной схемы заключается в доступности, поскольку допускается, что оформлять рассрочку могут 18-летние граждане, особы у которых были в прошлом просрочки. Она подойдет покупателям, которые обладают определенной суммой денег для ПВ, и которым отказывают в банках из-за плохой кредитной истории.

Приобретение залоговых автомобилей либо потребительское кредитование

Еще купить подержанное транспортное средство можно на специальных условиях, выбрав подходящий экземпляр из находящихся в залоге у банка. На продажу выставляют машины заемщиков, не справившихся со своими долговыми обязательствами. Чтобы больше получить от реализации их имущества и опять не столкнуться с неблагонадежным заемщиком, кредитные учреждения устанавливают высокие проценты.

При этом длиться погашение может дольше обычного автокредита на подержанное авто. Решившись на такой способ покупки, вы должны убедиться, что банк реализует машину на законных основаниях, когда суд лишил ее первого владельца прав собственности. Подобные программы можно найти у ВТБ (ставка – от 5% годовых, взнос – от 20%, сумма достигает 3 млн руб., а срок – до 7 лет), Русфинанс Банка.

Нецелевой или потребительский кредит тоже берут с целью приобретения авто с пробегом. Но целесообразно прибегать к этому виду автокредита, когда вам не хватает на покупку 100 – 300 тыс. руб. Преимущества у него следующие:

• не нужно привлекать поручителей, предоставлять залог, вносить задаток, беспокоиться о КАСКО;
• банк не контролирует расходование средств;
• при оформлении понадобится меньше документов;
• нет требований к автомобилю, передаче ПТС;
• машина будет полностью в вашем владении и др.

Не лишен потребительский займ и недостатков: более высокая процентная ставка, малая вероятность получения крупной суммы. Несмотря на то, что банковские организации обещают занять максимум 1,5 – 5 млн руб. (Тинькофф Банк, Почта Банк, Альфа-Банк, Сбербанк и др.), среднестатистическому клиенту будет одобрено значительно меньше. Иначе нужно обеспечить возвратность денег залогом имущества или поручительством.

Советы эксперта по покупке подержанных автомобилей с привлечением кредитных средств (видео)

Каким требованиям должен отвечать подержанный автомобиль и сам заемщик

Претендентом на автокредит может стать российский гражданин с постоянной пропиской либо в любом из субъектов РФ, либо в регионе присутствия банковского отделения. В зависимости от политики банка, его возраст может составлять 21-70 лет. Для получения заемных средств нужно иметь:

• общий стаж продолжительностью от года и на последнее рабочем месте – не менее 3-6 мес.;
• стабильный доход, который подтверждается соответствующей справкой;
• 2 контактных телефона (мобильный, стационарный/рабочий);
• документы (паспорт, 2-НДФЛ или по форме банка, на выбор: ИНН, СНИЛС, права, военный билет, загран);
• хорошую кредитную историю.

Охотнее дают ссуды на б/у машины водителям со стажем, лицам, обладающим достаточным уровнем платежеспособности, готовым внести крупный первоначальный взнос. А вот пенсионеру или человеку 19-20 лет оформить автокредит очень сложно. Автокредитованию подлежат как иностранные, так и отечественные легковые ТС.

В первом случае их возраст должен быть не старше 7-10 лет, во втором – 5 лет и меньше. Помимо этого есть ограничения по весу, иногда и к пробегу. Еще банки, которые выдают автокредиты на подержанные автомобили, требуют, чтобы они были растаможены, не обременены, зарегистрированы в ГИБДД.

Рекомендации при выборе ТС

Если вы взвесили все за и против автокредитования на подержанные авто, и по-прежнему непоколебимы в своем решении, в первую очередь присмотритесь к транспортному средству. Возможно, вы уже приметили определенные модели, конкретно знаете, чего хотите. Если нет, рекомендуем посетить ближайшие автосалоны, посмотреть модели, их стоимость.

Полезным будет получить консультацию у менеджеров официальных дилеров. Если хотите приобрести подержанный автомобиль с рук, взгляните в интернете на объявления на специальных онлайн площадках. Только помните, что среди объявлений от частных лиц можно запросто наткнуться на мошенников. Будьте бдительны. Конечно, нужно проверить авто с пробегом и все документы, провести полную диагностику, если вы выйдите на контакт с продавцом.

Учитывайте свои потребности. Не стоит ориентироваться только на собственные представления об идеальном ТС и цену. Стоимость является абстрактной величиной, т.к всем хочется купить подешевле, а продать подороже. А потому самые дешевые и дорогие варианты отбрасывайте сразу. Сопоставляйте пробег и год выпуска подержанной машины. Даже дилеры, что уж говорить о частниках, «скручивают» счетчик километража.

Но сделать определенные выводы вы можете, беря во внимание:

• возраст автомобиля;
• дороги, по которым он колесил (наличие кольцевых, проспектов);
• размер города;
• и даже состояние салона.

Если авто более 3 лет и продается оно, скажем, в столице, не может быть такого, что пробег составляет всего 20 000 – 40 000 км. Кроме того, не забывайте о том, что б/у машина со временем будет больше требовать ремонта, а элитные модели дороги в обслуживании. К данному вопросу тоже подойдите обдуманно. Ну, и наконец, посоветуйтесь с бывалыми автомобилистами, экспертами, почитайте отзывы, пообщайтесь на тематических сайтах.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Задав себе ориентиры, пора приступать к поиску подходящей кредитной программы. На рынке предложений много, следовательно, подобрать оптимальный вариант реально. Но только тщательный поиск, ознакомление со всеми условиями и их сравнение поможет вам не пожалеть о выборе. Даже несколько процентов в вашу пользу позволят сэкономить на кредите несколько десятков тысяч рублей.

Обращайтесь в первую очередь в тот банк, где получаете зарплату, или имеете вклад, он предложит более выгодный автокредит на подержанные автомобили. Получив информацию об условиях кредитования, определитесь с его формой, т.е. будет это классический займ, потребительская ссуда, рассрочка. Нужно решить, как подать заявку: онлайн-способом, непосредственно в отделении или центре автокредитования¸ автосалоне.

К этому моменту необходимо уже иметь под рукой весь перечень требуемых документов. Далее порядок действий таков:

1. Подается заявка.
2. Банк обрабатывает ее, проверяет вашу КИ, платежеспособность и прочее, принимает решение в течение нескольких часов или дней (обычно не дольше 3 раб. дней).
3. Если оно положительное, дилеру направляется письмо с готовностью выдать заемщику автокредит на ТС. Клиента оповещают звонком. Решение действительно месяц.
4. В течение данного срока заемщик должен прийти в автосалон, выбрать модель и марку подержанного автомобиля, заключить договор купли-продажи, внимательно его изучив.
5. Оплачивается первоначальный взнос за счет собственных средств покупателя.
6. Теперь необходимо заключить договор страхования. Это можно сделать в автосалоне или обратиться в страховую компанию. Кредиторы настаивают на том, чтобы это были аккредитованные ними организации.
7. Дилер отправляет фининституту заверенные копии договоров, ПТС, реквизиты счета, куда перечислить деньги, другие документы.
8. Человек приходит в отделение, подписывает кредитное соглашение, договор залога. Банк оплачивает покупку, а заемщик становится владельцем подержанного ТС.

Будьте бдительны!

Важнейший этап оформления автокредита — заключение кредитного договора с банком. Не подписывайте его не глядя. Изучите каждый пункт. Если что-то непонятно, переспрашивайте у банковского сотрудника.

Обращайте внимание на:

• общую стоимость кредита. В рекламы вы увидите одну процентную ставку, а на первой странице документа — другую. Она будет значительно выше, поскольку включит в себя различные комиссии и платежи;
• условия начисления процентов;
• условия погашения кредита, в том числе долгосрочного;
• штрафные санкции, пени.

Лучшие автокредиты на подержанные автомобили

Кредитные программы на покупку подержанного авто имеются у: Русфинанс Банка, ВТБ, Тинькофф Банка, Банка Зенит, Банка Санкт-Петербург, Банка Союз, УРАЛСИБ, ОТП Банка, Совкомбанка, ЮниКредит Банка, Локо-Банка и др. Если у вас уже сложилась хорошая кредитная история с кем-то из них, сначала обратитесь туда. Не исключено, что для вас снизят ставку на пару процентов.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	ПВ
Русфинанс Банк	до 5 000 000 руб.	до 5 лет	от 7,90 годовых	от 50%
ВТБ	до 5 000 000 руб.	до 7 лет	от 5% годовых	от 0-20%
Тинькофф Банк	до 2 000 000 руб.	до 5 лет	от 9,90% годовых	—
Банк Зенит	до 3 500 000 руб.	до 7 лет	от 10,90% годовых	от 0%
Банк Санкт-Петербург	до 2 500 000 руб.	до 5 лет	от 11,99% годовых	от 0-15%
Банк Союз	до 4 000 000 руб.	до 7 лет	от 12% годовых	от 15%
УРАЛСИБ	до 5 000 000 руб.	до 5 лет	от 13,90% годовых	от 40%
ОТП Банк	до 4 000 000 руб.	до 5 лет	от 14,99% годовых	от 30%

Русфинанс Банк

У одного из передовых по автокредитованию фининститутов – Русфинанс Банка по спецпредложению выгодно брать с пробегом автомобиль иностранного производства. Программа называется «Gold». На размер ставки влияют:

• величина взноса;
• срок ссуды;
• согласие или отказ от страхования.

Самое минимальное ее значение может быть 7,90% в год. Это с учетом того, что вы внесете крупный задаток (от 50%), будете заключать сделку на 3-5 лет, застрахуете жизнь, здоровье, оформите КАСКО (допускается за счет суммы кредита). При ПВ 20-30% стоимость автокредита будет от 9,90% годовых. Машина выступает предметом залога. Есть у Русфинанса и другие тарифы, информацию о которых можно получить на сайте, по телефону +7 (495) 926-7007 (Москва) или в отделении.

Занимает он 50 000 – 5 000 000 руб. К моменту полного погашения займа подержанному авто должно быть не более 15 лет. В обязательном порядке предоставляется акт оценки ТС. Кроме того компания подтверждает легальность своей работы ксерокопией лицензии. Автокредит дают лицам с 23-х до 65-ти лет, которые имеют стаж от 4 мес.

У кредитора можно найти подобную программу, рассчитанную на покупку отечественного подержанного автомобиля. Условия «Standard»:

• ставка – от 8,90%;
• срок – 2-5 лет;
• ПВ — от 20-50%;
• при задатке не менее 30% сумма – до 450 тыс. руб.;
• КАСКО обязательно;
• возраст машины – не более 10 лет.

ВТБ

В линейке кредитных продуктов ВТБ действуют 4 программы. Первая «ЭкстраЛайт» — это спрецпредложение на приобретение б/у транспорта у дилеров. При этом размер автокредита может достигать 3 млн руб. (для иномарок) и 800 тыс. руб. (для отечественных). Внести за счет собственных средств нужно от 20%. Берут деньги взаймы на 1-5 лет. Начальная ставка составляет 5% (с КАСКО) и 10% (без КАСКО). Предусмотрены различные надбавки (за отказ от страхования жизни, отсутствие карты Автолюбитель и т.д.).

Подержанный автомобиль на момент взятия автокредита должен быть не старше 10 лет (иномарки) или 4 лет (отечественные). Он будет обеспечением по кредиту. Вторая программа «АвтоПробег» позволяет не вносить задаток за иномарку. Тогда условия следующие:

• срок – 1-5 лет;
• сумма – до 5 000 000 руб.;
• ставка – от 10,70%.

В случае с отечественными моделями придется вносить задаток – от 30%. Размер кредитных средств будет меньше (до 800 000 руб.). Еще ВТБ дает возможность оформления автокредита на подержанный автомобиль у физического лица (от 8% годовых, взнос – от 0%, а сумма не превышает 3 000 000 руб.). Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать автокредит, опираясь на необходимые параметры.

Тинькофф Банк

Финансовым помощником может стать Тинькофф Банк. Он одалживает до 2 млн руб. на дебетовую карту, которую бесплатно доставляет заемщику за 1-2 дня. За пользование автокредитом взимает 9,99 – 21,90% в год. Оформляется он на срок до 5 лет. Первоначальный взнос, оформление КАСКО не нужны. Требований к машине нет.

Если снимать с карточки больше 3 тыс. руб. одной операцией, нет комиссии. Обслуживание карточного счета обходится бесплатно. Понадобятся всего 2 документа: права и паспорт. Покупка происходит без участия банка. Но он проводит проверку подержанного авто.

Банк Зенит

Машину с пробегом на сумму до 3,5 млн руб. не сложно будет купить, если обратиться в Банк Зенит. Он не принуждает к оформлению КАСКО и не забирает ПТС. Более того, взнос может быть нулевым. Сделка совершается через салон. Без страхования годовые проценты возрастают на 1,5-3 пункта. Минимальная ставка равна 10,90%.

Предложение кредитора отличается длительным периодом погашения – 2-7 лет. Заявку на подержанный автомобиль кредитор рассматривает быстро. К заемщику предъявляются простые требования: российское гражданство, регистрация в регионе присутствия офиса.

Банк Санкт-Петербург

Жители Москвы, Питера, Калининграда могут обратиться в Банк Санкт-Петербург и выбрать у него программу «PROБЕГ» с КАСКО и «PROБЕГ» без КАСКО. Для первой характерны такие параметры:

• кредитование на срок 1-5 лет;
• отсутствие взноса, но если включать КАСКО в кредит или рассрочку, — минимум 15%;
• ставка – от 13,90% (при условии страхования жизни и здоровья);
• размер автокредита – до 1 млн руб. (отечественные подержанные авто) либо до 2,5 млн руб. (иномарки);
• схема погашения – по усмотрению клиента;
• возраст ТС – не более 10 лет.

Доход подтверждать не придется. Вторая программа отличается: повышенной стоимостью (от 15,99% годовых), возрастом подержанного автомобиля (от 12-15 лет).

Банк Союз

Внушительную денежную сумму занимает Банк Союз. На покупку вам могут выделить до 4 млн руб. под 11% и выше на 84 мес. При этом вы должны внести задаток – 15%. У дилера посредством автокредита предлагаются к покупке машины категории B, за исключением марок ГАЗ, бортовых и грузовых. Допускается возраст иностранных автомобилей – 10-15 лет, отечественных — 5 лет.

УРАЛСИБ

в УРАЛСИБе автокредит выдается по программе «Автопартнер». Приобрести позволяется подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства в автосалоне-партнере. При согласии на финансовую защиту, включая GAP, и 40 процентах задатка вы будете платить в год от 10,90%. В долг дают до 5 млн руб. на 1-5 лет. Приобретаемый автомобиль становится залоговым. Если нет желания оформлять КАСКО, ставку установят в размере 14,90-16,70% (в зависимости от величины ПВ – 10-40%).

ОТП Банк

ОТП Банк кредитует только граждан, желающих купить иностранное авто. По условиям партнерских программ, продавцом подержанной машины является официальный дилер. Средства предоставляют на полгода-год, причем по 2 документам. Подтверждать доход необходимо, когда нет ПВ.

Но лучше его внести, т.к. ставка тогда колеблется в диапазоне 14,99-15,99%. А без взноса она составит 16,99%. Если автомобиль старше 10 лет, проценты также повышают (15-99-16,99%). Клиенты кредитно-финансового учреждения могут получать до 4 млн руб. Решение по автокредиту озвучивают через час.

Реклама

В завершение

Лишняя бдительность и щепетильность при автокредитовании не помешают. Поскольку кредиторы желают себя максимально «застраховать» от рисков, нередко встречаются скрытые платежи, которые, естественно, никто не озвучит. Не становитесь заложником ситуации, внимательно и всесторонне изучайте договор. И не соглашайтесь на экспресс-кредит, даже если очень не терпится получить подержанный автомобиль. Он стоит дороже, срок пользования деньгами, сумма небольшие. А условия по займам без первоначального взноса не такие уж простые, как кажутся.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!>Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит

Вот почему вы никогда не должны приобретать новую машину с помощью автокредита.

Наверное нет таких водителей, которые не мечтают о новом автомобиле. Обладать новой машиной — это особый ритуал для многих. Почти каждый взрослый человек надеется испытать хотя бы один раз в жизни чувства, которые возникают при покупке и владении новым транспортным средством. Покупая новую машину, вы получаете невероятные эмоции, которые связаны с удовлетворением и повышают ваш статус в глазах окружающих. Именно это приводит большинство людей к решению купить новый автомобиль.

К сожалению, чаще всего подавляющему большинству водителей не хватает денег на покупку новой машины. В итоге многие люди вынуждены оформлять автокредит или лизинг. Они по сути совершают заведомо невыгодную для себя сделку, которая приводит к огромным потерям денежных средств в будущем. Так почему же нельзя покупать автомобиль в кредит?

1) Ужасные потери денежных средств

Покупка нового автомобиля в целом является плохим вложением капитала. Также, как и большинство плохих инвестиций на бирже, которые приводят к убыткам из-за необдуманной покупки акций или облигаций. Как правило, плохие инвестиции связаны с нашими эмоциями и по сути, они отключают логику, холодный расчет и естественно наш разум.

Вы обращали внимание на рекламу новых автомобилей по телевизору, в Интернете, на радио или на прямую рекламу в автосалонах? Как правило, большинство автомобильной рекламы направлено на наши эмоции. Например, часто автомобильные компании рекламируют нам новую модель намекая на то, что купив автомобиль вы получите массу новых ощущений и удивительный опыт вождения.

Смотрите далее: Почему нельзя покупать новый автомобиль

Так же нас заманивают делая акцент на какие-то новые функции и опции. В принципе задача любой авторекламы проста — обойти нашу логику и разум, вызвать эмоции. В автосалонах тоже применяются скрытые методы стимулирования продаж с псевдоскидками, когда к рекомендованной заводской цене намеренно добавляется некоторая сумма, которая в последующем и становится скидкой. Часто автодилеры навязывают автомобили с дополнительными опциями, которые стоят значительно дороже обычных комплектаций.

Кстати, мало кто знает, что как правило производители автомобилей находятся вне бизнеса розничных продаж новых транспортных средств и соответственно не предоставляют заводских скидок для розничных потребителей. Поэтому все скидки, которые предлагают вам в салоне, это маркетинг автосалона.

Так что, прежде чем верить в самое выгодное предложение навязываемое вам менеджером автосалона, подумайте о том, возможно ли вести прибыльный бизнес постоянно предоставляя клиентам значительные скидки. Помните, что в большинстве случаев скидки в автосалоне мнимые.

Так что любой автобизнес основан прежде всего на эмоциях клиента, который благодаря авторекламе производителя и автосалона, как правило, на какое-то время отключает свой разум, что приводит его к необдуманной покупке. Ведь автомобили это не продукты, которые мы покупаем каждый день. Поэтому задача любого автосалона заработать на каждом клиенте, как можно больше.

К сожалению все выгоды, которые нам обычно обещают в салоне и многочисленные лишние опции навязываемые покупателям новых автомобилей, в конечном итоге приводят к еще большей потере денег в долгосрочном периоде. Особенно когда речь идет о приобретении машины в кредит.

Давайте проанализируем насколько плохо покупать новую машину с помощью автокредитования, на нашем примере расчетов:

Представим, что вы хотите купить автомобиль стоимостью 1,000,000 рублей. Мы специально берем круглую цифру для того, чтобы все расчеты в нашем примере было легко воспринимать.

И так, у вас не хватает личных средств для покупку новой машины за наличку и вы решаете, взять кредит. Допустим, у вас есть только 20 процентов своих личных сбережений для покупки нового автомобиля. В таком случае вы оформляете кредит на сумму 800,000 рублей, заплатив в кассу 200,000 рублей в качестве первоначального взноса.

Давайте представим, что вам повезло и вы нашли отличное предложение на рынке оформив кредит по ставке, в 14 процентов годовых. Хотя стоит признать, что подобных кредитных ставок при покупке автомобиля найти очень тяжело в настоящий момент.

Далее представим, что вы оформили кредит сроком на 5 лет. Кстати до кризиса именно этот срок автокредитования был самым распространенным на Российском авторынке.

Теперь давайте посчитаем, сколько вы будете платить в месяц за кредит после покупки нового автомобиля по автокредиту. Так согласно расчетам ежемесячный платеж по автокредиту будет составлять 18,615 рублей.

В итоге, при аннуитетных платежах (одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредитования) за 60 месяцев вы переплатите по автокредиту 316,876 рублей.

С учетом средних зарплат в нашей стране, этот платеж вполне нормальный для многих семей. Особенно для семей, проживающих в крупных городах России и, в том случае, если в семье работает несколько человек. Вот почему многие люди оформляя автокредит, в итоге становятся заложниками банковских структур, выплачивая по кредитному договору грабительские проценты за использование чужих денежных средств.

Посмотрите еще раз на цифру переплаты:

316,876 рублей

Обратите внимание, что эта переплата не учитывает расходы на полис Каско, который вас заставят приобретать на весь период действия кредитного договора. Так же наши расчеты не учитывают различные комиссии банков при оформлении кредита, при досрочном погашении, при увеличенной ежемесячной сумме оплаты и т.п.

С учетом стоимости машины в 1 млн. рублей, даже вполне приемлемая кредитная ставка в 14 процентов по истечении пятилетнего срока автокредитования становится грабительской.

Ведь по сути вы покупаете машину за 1,316,876 рублей.

Теперь давайте в наш расчет добавим самое главное грязное дело, о котором все автодилеры предпочитают умалчивать при работе с покупателями новых автомашин. Речь идет об амортизации автомобиля с течением времени. Дело в том, что любой новый автомобиль после того как он впервые выехал из автосалона, начинает дешеветь каждый день.

В итоге, согласно статистике в среднем, за первый год эксплуатации новая машина дешевеет на 22 процента. А как вы думаете, насколько подешевеет автомобиль через 5 лет и после того как, например, будет полностью выплачена задолженность по автокредиту?

В среднем стоимость машины скорее всего упадет на 55 процентов. Это означает, что автомобиль, стоивший ранее 1,000,000 рублей, за который вы заплатили 1,316,876 рублей (плюс Каско, налоги, Осаго и т.д.), после выплаты кредита будет стоить примерно 550,000 рублей. И причем не надо забывать, так будет стоить автомобиль, если он будет находиться в идеальном состоянии, без каких-то технических проблем и внешних повреждений.

Это означает, что помимо того, что вы по сути каждый месяц выбрасываете по 18,615 рублей в мусоропровод, вы также существенно, каждый месяц теряете деньги на уменьшении рыночной стоимости вашего авто.

Да, конечно, вы потеряете только тогда, когда продадите автомобиль, но подумайте, ведь рано или поздно это придется сделать. И если например, это сделать через пять лет владения машиной, то, как мы уже сказали, помимо переплаты по кредиту вы получите после продажи в лучшем случае только половину стоимости автомобиля.

Я понимаю, что некоторые могут возразить, сказав: «Эй! Мне все равно, что стоимость моей машины снижается, я не буду ее продавать никогда».

Я ничего не имею против любого мнения. Если это заставляет людей чувствовать себя лучше, переплачивая за автомобиль по кредиту и теряя в его рыночной цене, то наверное, так будет лучше. Но запомните, что все равно по своей природе покупка машины в кредит заведомо убыточное вложение денег.

Вот показательный пример. Допустим, вы хотите купить Бик Мак в Макдональдсе. У вас есть два варианта покупки: заплатить наличными или получить заказ в кредит, выплачивая ежемесячно за Бик Мак в течение 2 лет какие-то копейки. В итоге, по сути вы заплатите за Бик Мак в два раза больше. Как видите, покупка за наличный расчет за собственные средства намного выгодней.

В обоих случаях, купив товар в Макдональдсе вы не имеете возможности его перепродать. Какой вариант покупки Бик Мака разумней и выгодней? Естественно приобретение продукта за наличку. Ведь в таком случае вы не связываете себя долгом в течение длительного периода времени и не переплачиваете за товар, который уже давно исчерпал свою финансовую стоимость.

Так же и с автомобилями. Даже, если вы никогда не собираетесь продавать свою машину купленную в кредит, покупка за собственные наличные средства будет предпочтительней.

Если же вы, как и большинство водителей захотите продать подержанный автомобиль, то как мы уже сказали, готовьтесь потерять немало денег. И это еще не все потери, которые вас ждут впереди. Ведь после продажи своего автомобиля, вам также предстоит купить что-то взамен. И скорее всего вы захотите опять купить новую машину.

Но так, как после продажи б/у автомобиля вы выручите немного денег, то вам не будет хватать средств на приобретение новой машины. Таким образом вам предстоит добавить к вырученным средствам немалую сумму, чтобы опять купить новый автомобиль. И как всегда будет действовать и исполняться закон подлости. Вам наверняка снова не хватит денег на новый автомобиль, и вы будете вынуждены так же, как и ранее оформить автокредит, связав себя очередной кабалой.

2) Вы на самом деле являетесь не полноценным собственником автомобиля

Давайте представим, что вы купили автомобиль в кредит. Ваши ФИО красуются в ПТС на машину, и вы такой счастливый, после постановки автомобиля на учет в ГИБДД отвозите паспорт транспортного средства в банк, в качестве залога по кредиту. Вы естественно считаете себя полноценным собственником машины. Ведь она оформлена на ваше имя. Но ваши права, как собственника, ограничены. Ведь вы по сути, без разрешения банка не можете продать автомобиль и совершать с ними любые действия, которые могут совершать полноценные владельцы транспортных средств, купившие авто за свои собственные средства.

Проблема заключается в следующем, что оформив автокредит в банке, вы по сути заключили договор залога транспортного средства на весь срок кредитования. В итоге, полноценным собственником автомобиля вы станете только тогда, когда полностью рассчитаетесь с финансовой организацией.

Таким образом, на весь срок действия кредитного договора ваши права на машину будут серьезно ограничены.

К сожалению при оформлении кредита люди, как правило, оптимистично смотрят на будущее. Хотя нужно помнить , что оформляя кредит и делая прогноз на будущее, всегда надо смотреть на это будущее пессимистично. Ведь возможно в будущем вы потеряете работу или ваш бизнес обанкротится. Что тогда? Сможете ли вы продолжать выплачивать кредит?

Или вы рассчитываете в случае потери работы быстро найти другую. Вы уверены, что в сложных экономических условиях в стране вы быстро найдете работу, где заработок будет не ниже предыдущего? Я бы не советовал на это рассчитывать. Всегда рассчитывайте на худшее. Так вы сможете снизить свои риски неплатежей по кредитам или вовсе заранее отказаться от покупки машины в кредит.

Сами понимаете, что в том случае, если вы перестанете платить по кредиту, то банк вправе забрать у вас предмет залога в качестве погашения задолженности. А знаете, что самое плохое? Если у вас заберут автомобиль, то вы, скорее всего потеряете все те деньги, которые ежемесячно выплачивали по кредиту банку.

Так что, как вы видите, покупка машины в кредит связана с определенными рисками. Не кажется ли вам, что приобретение автомобиля в кредит очень невыгодная сделка во многих отношениях?

Да, конечно, приобретая что-то в кредит люди могут позволить себе купить что-то, уже сегодня. Также, ежемесячные платежи по кредиту учат нас финансовой ответственности и экономии. Кредит особенно интересен людям, которые не умеют копить деньги, транжиря свои доходы на различные ненужные товары. Но это не означает, что таким людям нужно покупать автомобиль именно в кредит. Ведь как мы уже сказали, приобретение машины в рассрочку очень невыгодная сделка.

3) Гарантия на автомобиль скорее всего закончится раньше, чем вы выплатите автокредит

Большинство людей покупают новые автомобили в связи с тем, что не хотят головной боли и неопределенности при владении подержанной машиной. Ведь купив новый автомобиль многие из нас считают, что им не придётся беспокоится о его техническом состоянии и не переживать за то, как относился к машине предыдущий владелец.

Так же многие люди боятся покупать подержанные автомобили в связи с большим количеством продавцов обманщиков. В конечном итоге люди хотят душевного спокойствия при владении автомобилем, приобретая для себя новую и с неповторимым запахом машину в автосалоне, да еще и с заводской гарантией.

Но в момент покупки нового автомобиля мало кто из нас задумывается, что гарантия на автомобиль будет длиться не вечно. Время летит очень быстро и вы не успеете оглянуться, как кончится заводская гарантия на машину. Также, после покупки нового автомобиля вы очень быстро поймете, что запах новизны постепенно куда-то улетучился из салона вашей машины.

В настоящий момент средняя продолжительность заводской гарантии на автомобили продаваемые в России, составляет 3 года. Соответственно, оформив автокредит например, на 5 лет, вы еще целых 2 года будете продолжать выплачивать кредит после того, как кончится гарантия на вашу машину. В итоге вы окажетесь в точно такой же ситуации, как при случае, если бы купили подержанный автомобиль.

И скорее всего после окончания гарантии машина обязательно преподнесёт вам сюрприз, который будет связан либо с плановой заменой дорогой запчасти, или же с каким-то дорогим ремонтом. Так что, помимо ежемесячных платежей по кредиту после истечения срока гарантии на машину, готовьтесь к существенным дополнительным тратам.

Так же не забывайте и о том, что за время действия заводской гарантии вы также отдадите немало денег за плановое техническое обслуживание машины в дилерском техническом центре.

4) Покупка подержанного автомобиля намного лучше

Я признаю и соглашусь, что мой взгляд может быть весьма предвзятый. Но тем не менее, моя логика в настоящих экономических условиях в нашей стране весьма оправдана. Все дело в следующем, даже если ваше финансовое состояние позволяет вам приобретать новый автомобиль в кредит, то выгодней будет купить подержанную машину. Например, 2-х летку.

Во-первых, покупая двухлетнюю машину вы избежите существенного снижения цены нового автомобиля за первые годы владения.

Во-вторых, вы скорее всего купите машину, в которой были уже выявлены все заводские недочеты или какой-то брак. И к тому же, в принципе, вы покупаете новый автомобиль с небольшим пробегом. Кроме того, в течение нескольких лет владения б/у машиной, она потеряет не очень много в своей рыночной цене.

В том числе, рассматривая подержанные автомобили в сравнении с новыми, перед вами будет огромный выбор транспортных средств с полной их комплектацией. И скорее всего с комплектами зимней и летней резины.

Также, вы можете каждые несколько лет менять подержанные автомобили, покупая разные марки и модели не теряя на этом существенных сумм на продаже. В итоге вы получаете опыт владения разными автомобилями. Согласитесь, что это лучше чем купить новый автомобиль и за несколько лет потерять половину его стоимости, и к тому же, в случае автокредита, который вы будете выплачивать в течение 5 лет, переплатить банку огромную сумму.

Да, конечно, покупка любой подержанной машины связана с риском купить битый или проблемный автомобиль. Но каждый покупатель может свести эти риски фактически до нуля правильно выстроив процесс поиска и приобретения б/у автомобиля.

Во-первых, для начала рассмотрите все предложения автодилеров о продаже подержанных автомобилей. Да, вам придется переплатить за дилерские машины, но в большинстве случаев это того стоит. Хотя и встречаются случаи, когда дилеры продают плохие автомобили. Но это уже скорее исключение.

Более подробно о том, как купить подержанный автомобиль вы можете прочитать в наших материалах:

Десять советов для того, чтобы покупка подержанного автомобиля не оказалась расстройством

Какую машину купить: Советы для тех кто покупает подержанный автомобиль

Как выбрать подержанный автомобиль

Почему нельзя покупать новый автомобиль

И еще, для такого случая вы можете нанять специалистов, которые помогут вам подобрать для вас хорошую б/у машину. Но помните, что желательно обращаться к таким людям по рекомендациям от своих знакомых, которые уже обращались за подобными услугами. В противном случае вы рискуете не только заплатить зря за услуги подбора, но и возможно приобрести проблемное авто.

Так, что же делать, если хочется купить автомобиль, но нет денег даже на хороший подержанный?

Да, вы скажете, в теории все логично и правильно. А в жизни чаще всего всё намного сложней. Я не спорю, что на самом деле для большинства Россиян покупка машины за свои личные средства кажется несбыточной мечтой. Но главная причина этого, естественно кроется в финансовых доходах населения, которые в нашей стране оставляют желать лучшего, и причем тогда, когда все вокруг только дорожает. Как же тогда осуществить свою мечту и купить автомобиль? Ведь автокредит в таком случае становиться чуть ли не единственной соломинкой?

Для начала каждый человек должен быть финансово грамотным и понимать, что покупка любого товара в кредит всегда приводит к выкидыванию денег. Ведь не бывает бесплатных ссуд и рассрочек. За использование чужих денег всегда нужно платить, и немало.

Новый или подержанный: Какой выбрать автомобиль

Так же вы должны понимать, что покупка новой машины (особенно когда у вас не хватает денег на ее покупку) в кредит нецелесообразна и нелогична.

В этом случае лучше остановиться на приобретении подержанной машины. Особенно в наши сложные экономические для страны условия.

Кроме того, если вам также не хватает денег на покупку свежей подержанной машины, то может быть лучше отложить эту покупку на будущее, или купить просто старый дешевый автомобиль, а возможно вообще отказаться на время от личного транспорта?

Ведь зачем платить банку за автокредит, если вы можете в принципе самостоятельно накопить на отличное б/у авто заставив таким образом ваши деньги работать. Согласитесь, это намного разумней. Вы считаете, что не умеете копить? Но это не причина, чтобы вешать на себя кабалу 5-летнего кредита.

На самом деле каждый может накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно в принципе те же платежи, которые вы готовы оплачивать за кредит. Лучше всего, если вы будете откладывать на банковский вклад, который открыт по фиксированным процентам с капитализацией.

Давайте посчитаем вместе, сколько вы сможете накопить денег, если откроете банковский вклад на 5 лет под 6 процентов готовых с капитализацией процентов с возможностью ежемесячного пополнения.

И так представим, что вы открыли вклад внеся 18,000 рублей в качестве первого взноса. Допустим, ставка по депозиту на весь срок вклада будет составлять 6 процентов готовых. Ежемесячный доход по вкладу приплюсовывается к основной сумме вклада.

Предположим, что мы будем ежемесячно класть на вклад по 18,000 рублей. В итоге за 5 лет действия вклада мы накопим 1,261,915 рублей. Из них наших денег будет 1,062,000 рублей и 181,915 рублей проценты по вкладу.

Согласитесь, что это гораздо лучше, чем оформлять кредит и переплачивать более 300,000 рублей, теряя при этом на потере стоимости новой машины, после 5 лет владения.

Нужно ли брать новый или б/у автомобиль в кредит?

Купить в кредит можно абсолютно все. И если 5-10 лет назад некая часть населения скептически относилась к займам, то сейчас абсолютно все готовы оформлять такие услуги. В долг покупается техника, мебель, автомобиль, квартира. Этот список бесконечный.

Но если у Вас нет денег на личное авто, то нужно задаться вопросом: а так ли необходима машина вам и вашей семье? Если ТС позволяет работать, кормить семью, помогает в любое время дня и ночи быстро и с комфортом добраться до места работы, то да. А если до работы 10-15 минут на метро или можно пройтись пешком, а родных и близких в пригороде или дачи нет, то зачем тогда авто? Не легче воспользоваться в экстренных случаях такси, общественным транспортом.

Главный плюс автокредита в возможности заемщика купить личное авто сейчас, а не тогда, когда на него будут деньги. Например, если наличие транспорта позволит увеличить доход, то тогда можно оформить и ссуду.

Но в остальном автокредит – это ловушка, на которую ведутся многие граждане России. Люди берут на себя обязательства на 7-10 лет, переплачивают нелепые проценты, комиссии, дополнительные страховые платежи только для того, чтобы иметь возможность проехаться от дома к магазину на личном ТС. Экономическая рациональность такой затеи под вопросом.

Более подробно почитать о всех недостатках и преимуществах автокредита можно в данной статье.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Кредит

Если клиент пришел в салон, то на месте ему предлагают оформить и автокредит. Но к таким предложениям нужно относится внимательно. Дело в том, что салон имеет некую договоренность с конкретным банком.

И здесь возможны варианты:

• стоимость авто будет завышена, хотя ставка по автоссуде будет на несколько пунктов ниже, чем на рынке;
• условия кредитования будут наименее выгодными, чем в других крупных банках;
• будут скрытие платежи, дополнительные комиссии и т.д.

Не стоит забывать и о страховщике, который также будет навязан таким банком.

Напомним: каждый заемщик имеет возможность самостоятельно выбирать страховую компанию, банк не имеет право «навязывать» страховщика.

Поэтому, приходя в салон, нужно изначально быть настроенным на отказ от такого предложения. Если же условия показались выгодными, то необходимо внимательно прочитать кредитный договор, ознакомиться с графиком платежей, с возможными штрафными санкциями, общей суммой переплаты и т.д.

Рассрочка

Часто в салоне предлагают не кредит, а рассрочку. Рассрочка позволяет в теории купить автомобиль без переплаты. И здесь нужно быть очень внимательным.

Такие предложения есть, но в таком случае:

• рассрочка действует на конкретную модель, марку;
• ограничен срок кредитования. Как правило, рассрочку предоставляют на год, два, но не на 10 лет. Такие предложения должны сразу дать основание над поиском «подводных камней» акции;
• необходимо внести до 50% от первоначального взноса.

Если в салоне предлагают рассрочку на 10 лет без первоначального взноса, не рекомендуем оформлять такой кредит. В крайнем случае необходимо обратиться к юристу и проанализировать договор кредитования. Может быть обман.

Buy back

Не так давно появилась схема «buy back».

Схема работает по такому принципу:

• фиксированную часть разделяют на несколько платежей, которые заемщик выплачивает согласно графику;
• оставшуюся часть клиент обязан вернуть через некоторое время после того, как он выплатит первую половину средств. Отсрочка может предоставляться на несколько месяцев, год, пару лет.

Плюс в том, что в этот бесплатный период субъект может или продать автомобиль, или вернуть его в салон. Идеальный способ для тех, кто не любит быть владельцем одного авто на протяжении всей жизни, а склонен менять ТС.

Но есть и риски: авто может сильно потерять в цене, оно может быть повреждено, угнано. Что в таком случае?

Такой способ может быть и не совсем честным. В договор могут включаться скрытые условия, дополнительные платежи, комиссии. Такой способ будет еще дороже, чем обычный кредит.

Покупка б/у авто в кредит

Но денег может не хватать и не только на новое авто. Есть предложения по автокредитам на б/у транспорт. В этом есть и плюсы, и минусы.

Преимущество автокредита на б/у авто:

• процентная ставка. В некоторых банках предлагают выгодные проценты без дополнительных скрытых комиссий;
• сумма. Стоимость б/у авто меньше, следовательно, сумма кредита в разы меньше;
• можно подобрать неплохой вариант, который по техническим параметрам будет не сильно отличаться от нового ТС.

Минусов больше чем плюсов. Приобретение б/у автомобиля сопряжено с огромными рисками. В большинстве случаев приобрести транспорт можно у частных лиц, что не исключает риск нарваться на мошенников. Автомобиль может быть угнан, поломан, его стоимость может не соответствовать рыночной цене транспортного средства.

Да и вариантов оформления выгодного автокредита на б/у транспорта не много. Большинство предложений имеют огромные ставки, дополнительные комиссии, требования к заемщику, ТС и т.д. Общая величина переплаты по услуге достигает 100% от стоимости авто, то есть за эти деньги клиент купит ни один автомобиль, а два.

В каких случая кредит будет оправдан

Вариантов, когда автокредит реально оправдан, не много. Его целесообразно брать тогда, когда:

• ТС необходимо Вам для работы,
• Вас могут вызвать на работу в любое время дня и ночи,
• Вы много ездите по городу,
• Вы сами зарабатываете, используя автомобиль.

Также кредит оправдан тогда, когда его наличие сможет увеличить Ваш доход или значительно улучшит качество жизни, а Ваше финансовое состояние позволит выплатит задолженность не за 10 лет, а, например, за 2.

В любом случае, если нужен автомобиль, то нужно правильно подходить к выбору:

• приобретать экономически выгодный вариант, который позволит минимизировать переплату по телу кредита и для семейного бюджета будет доступным;
• выбирать для оформления займа крупный банк, имеющий хорошую репутацию, хорошие отзывы клиентов. Не стоит идти на поводу у автосалона и подписывать кредитный договор в том учреждение, которое представлено только в магазине;
• внести первоначальный взнос больше того, который требует банк в качестве минимального взноса;
• при возможности всегда погашать кредит досрочно, это позволит сэкономить на начисленных процентах.

В сухом остатке

Нужно понять, что автомобиль – это не прихоть. Если Вы не можете позволите себе автомобиль и Вам он не так необходим, то зачем переплачивать за это огромные деньги. Не легче поднакопить на неплохой экономичный вариант и обойтись без банка.

Если же автомобиль очень нужен, он помогает зарабатывать, обеспечивает комфорт большой семьи, он является средством заработка, то тогда можно воспользоваться услугами банков. Но только проверенных, тех, где действуют специальные автопрограммы. Нужно уметь анализировать, сравнивать, искать варианты. Разница в программах двух банков может быть колоссальной. Оформили кредит, то тогда старайтесь его максимально быстро погасить. Это сэкономит значительную сумму средств.

Не стоит покупать автомобиль в кредит по принципу: есть у всех, должен быть и у меня. Это ошибочное мнение нашего общества. Наоборот, сейчас многие отказываются от своего транспорта, поскольку его нужно не только купить, но где-то поставить, обслужить. А это еще дополнительные затраты, которые в большом городе выльются в копеечку.