ОСАГО на автомобиль

Как оформить ОСАГО через интернет?

Еще совсем недавно для покупки полиса обязательного страхования автогражданской ответственности водителям приходилось ехать в офис страховой компании и тратить время на стояние в очередях. Сегодня каждый автовладелец может оформить страховку ОСАГО через Интернет, не выходя из собственного дома или кабинета, что является весомым преимуществом. Документ поступает вам на e-mail в электронном виде. Его можно распечатать или сохранить на удобном носителе. Это значительно снижает риск утраты или порчи полиса. Купить электронное ОСАГО можно на сайте компании «АльфаСтрахование».

Как рассчитать/купить полис онлайн. Пошаговая инструкция

• выберите из списка категорию и тип ТС;
  

• укажите марку и модель авто – для этого введите первые символы и выберите вариант из предложенного списка;
  
• проставьте год выпуска и модификацию транспортного средства, мощность будет определена автоматически;
  
• выберите цели использования из раскрывающегося списка;
  
• укажите госномер ТС;
  
• укажите VIN автомобиля, который прописан в паспорте транспортного средства (ПТС), либо, в случае отсутствия VIN, введите номер кузова или номер шасси.
  

Шаг 2: заполните основные параметры страхования:

• дату, когда страховка на машину вступит в действие – вы можете указать годовой срок страхования или оформить полис на время транзита;
  
• адрес места жительства владельца автомобиля, укажите в соответствии с данными из паспорта транспортного средства (ПТС);
  
• количество водителей: укажите «1 и более», если планируете перечислить в договоре лиц, допущенных к управлению, или «неограниченно»;
• заполните поля с персональными данными о каждом водителе (если один из них одновременно является страхователем, нужно поставить соответствующую галочку).

Шаг 3: укажите следующую информацию:

• данные о водителе (-ях), корректный номер телефона (он необходим, чтобы оформить ОСАГО онлайн, поскольку на него придет код для SMS-подтверждения) и адрес электронной почты. Можно авторизоваться на сайте через портал «Госуслуги», тогда основная информация для оформления полиса появится в полях автоматически;
• Ф. И. О.;
• дату рождения;
• паспортные данные в формате «серия и номер»;
• адрес места жительства.

>Шаг 4: нажмите кнопку «Рассчитать Е-ОСАГО», и система автоматически отправит информацию на проверку по базе РСА.

Шаг 5: после расчета стоимости укажите данные о ТС:

• наименование документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
• серию и номер документа;
• дату его выдачи.

Шаг 6: оплата:

• выберите один из предложенных способов оплаты полиса: с помощью интернет-банкинга «АльфаКлик», банковской карты VISA или MasterCard;
• уплатите сумму, рассчитанную онлайн-калькулятором;
• получите документ на электронную почту.

Частые вопросы о Е-ОСАГО

Как выглядит электронный полис ОСАГО?

Бланк электронного полиса содержит такие же поля и информацию, как и бумажный полис. Информация в документах идентична и соответствует требованиям закона. В электронной страховке указаны данные собственника, страхователя, срок страхования, характеристики ТС и т. д.

Как проверить Е-ОСАГО?

Подлинность полиса можно проверить на официальном сайте РСА.

Что дороже – Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?

Цену электронного и бумажного полиса рассчитывают по одним и тем же тарифам. При одинаковых условиях заключения договора стоимость ОСАГО будет одинаковой как при покупке в офисе, так и при оформлении через Интернет.

Как расторгнуть Е-ОСАГО, оформленное в электронном виде?

Для расторжения договора автострахования вам необходимо обратиться в ближайший офис нашей компании.

Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО?

Мы рекомендуем распечатать полис и приложить его к остальным документам на машину. Наличие страховки в бумажном виде поможет избежать недоразумений при общении с сотрудниками ДПС.

Что делать, если я потерял электронный полис?

Оплаченная страховка сохраняется в вашем электронном почтовом ящике и в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Вы в любое время можете распечатать полис повторно.

Можно ли перевести купленную бумажную страховку в электронный вид?

Такая возможность не предусмотрена. По окончании срока действия текущей страховки вы можете оформить электронный полис ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
2. ПТС или СТС;
3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
2. период и дату начала страхования;
3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

>Калькулятор ОСАГО

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КС * КН * КПр * КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

• Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
• КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
• Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
• Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Смотреть таблицу.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

• Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

• Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
  Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

• Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

• Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
• Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

• Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
• Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
  Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
  Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

• Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
• Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
• Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
• Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
• Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион	Коэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя	Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.	0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.	1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.	1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.	1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.	1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.	1.6
Другие типы ТС	1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж → Возраст, лет ↓	менее 1 года	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	более 14 лет
16-21	1.87	1.87	1.87	1.66	1.66
22-24	1.77	1.77	1.77	1.04	1.04	1.04
25-29	1.77	1.69	1.63	1.04	1.04	1.04	1.01
30-34	1.63	1.63	1.63	1.04	1.04	1.01	0.96	0.96
35-39	1.63	1.63	1.63	0.99	0.96	0.96	0.96	0.96
40-49	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
50-59	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
старше 59	1.6	1.6	1.6	0.93	0.93	0.93	0.93	0.93

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше, КО = 1.87

Ограничения по водителям	Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям.	1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.	1.87
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.	1.8

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС	Коэффициент
3 месяца	0.5
4 месяца	0.6
5 месяцев	0.65
6 месяцев	0.7
7 месяцев	0.8
8 месяцев	0.9
9 месяцев	0.95
10 – 12 месяцев	1

КПр — коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС	Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам	1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам	1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1.25
Прицепы к тракторам	1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа	1

КН – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО. КБМ – коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

>Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?

Это необходимость или нет?

Итак, обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО и какая страховка на машину обязательна? Для защиты прав потерпевших в дорожно-транспортном происшествии на возмещение вреда, который был причинен их жизни, здоровью или имуществу формируют правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности или, как еще называется обязательная страховка на авто, ОСАГО.
Аспект ОСАГО как обязательного страхования автомобиля указывают нормативно-правовые акты.

1. Ст. 3 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» среди основных принципов обязательного страхования выделяет: недопустимость использования на территории РФ транспортного средства, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей автогражданской ответственности.
2. А также в ст. 4 указанного законодательного акта описывается обязанность водителей по страхованию автогражданской ответственности.
3. В соответствии с частью 2 ст. 4 Федерального закона № 40 – каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность.
4. Часть 3 рассматриваемого Федерального закона так же исключает определенный круг автомобилей, на которых не распространяется данный ФЗ, среди которых: тихоходные ТС (не более 20 км/ч), транспортные средства Вооруженных сил РФ, ТС иностранных государств и т.д.

Полис ОСАГО является одним из основных документов водителя, который он обязан иметь при себе и в случае необходимости предъявить инспектору на проверку.

Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.

Пункт 2.1.1 статьи 2 ПДД прямо указывает на обязательное наличие у водителя полиса ОСАГО.

Порой по невнимательности водителя могут быть просрочен полис или же не оформлен повторно, а также забыт дома или на работе. В данном случае водителю может грозить наказание в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях. Регулирует данный вопрос КоАП РФ.

Для чего нужно?

Страхование происходит из аспектов страхования автогражданской ответственности. Объектом страхования выступают имущественные интересы. Вследствие причинения имущественного вреда потерпевшему по причине возникших обстоятельств, данные страховые случаи подлежат рассмотрению в соответствие с договором.

Проще говоря, страховая компания берет ответственность виновника ДТП в возмещении имущественных интересов. Выданный полис ОСАГО гарантирует, что если автовладелец стал виновником ДТП, то страховая компания будет заниматься вопросами возмещения ущерба потерпевшему согласно ст. 12 ФЗ №40.

Положение о правилах защиты транспортных средств

«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) является правовым документом, который устанавливает правила страхования транспортных средств, форму заявления о заключении договора, форму страхового полиса ОСАГО.

Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, продления и досрочного прекращения договора ОСАГО. Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.

В качестве основных положений можно указать следующие пункты:

1. Договор об ОСАГО заключается сроком на 1 год, за исключением случаев, которые предусмотрены ст 10. ФЗ №40.
2. Договор может быть оформлен как в бумажном виде, так и в электронном.
3. Если автомобиль не прошел государственную регистрацию на момент заключения договора, то пункт «Государственный знак» не заполняется. Его заполнение происходит после передачи соответствующих данных.
4. Владелец автомобиля вправе выбрать любого автостраховщика.
5. Продление договора осуществляется после истечения срока действия настоящего.
6. При наступлении страхового случая, участники ДТП обязаны действовать в соответствии с правилами дорожного движения.
7. Участники ДТП обязаны уведомить свои страховые компании о наступлении страхового случая.

Отличие от КАСКО

До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.

Если говорить об ОСАГО, то это:

1. Без полиса ОСАГО передвигаться на автомобиле нельзя.
2. Полис действует на всем протяжении срока эксплуатации ТС.
3. Действие полиса должно быть постоянным, после окончания срока действия, его необходимо продлить.
4. Полис предназначен для автомобиля и страхует автогражданскую ответственность.

Если говорить о КАСКО, то:

1. Добровольное страхование.
2. Владелец сам выбирает степень защиты.
3. По КАСКО автомобиль страхуют от угона, поджога, хищения, повреждений.
4. КАСКО варьируется с учетом пожеланий страховщика. Хочет ли он застраховать автомобиль от падающих сосулек или от угона.

К другим отличиям между КАСКО и ОСАГО можно отметить:

1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

Если приобретен другой полис

ОСАГО является обязательным и на основании законодательства водитель обязан приобрести полис обязательного страхования. Так как КАСКО является добровольным – на усмотрение водителя выносится вопрос о его приобретении.

КАСКО является более дорогой по стоимости страховкой, при этом имеет больше возможностей страховых случаев, но КАСКО – добровольное страхование и оформляется на усмотрение водителя.

Больше информации о том, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, а также об их различиях вы найдете .

Можно ли ездить без документа?

Отсутствие обязательной страховки при остановке ТС на посту ДПС грозит водителю наказанием. За нарушения правил существуют соответствующие наказания, что регулируются Кодексом об административных правонарушениях.

Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей. Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой (о том, сколько можно ездить без штрафов по полису с истекшим сроком действия и какие за это предусмотрены наказания, мы рассказывали в отдельной статье).

Также в случае, если был выписан штраф на одном посту ДПС, при повторной остановке инспектором, водителю будет выписан штраф в соответствии с той же статьей. При каждой последующей остановке и отсутствия страховки будет выписан штраф.

Оформление полиса ОСАГО обязательно и закреплено на законодательном уровне, а нарушение правил приведет к наказанию. Возможно, наказание в виде 800 рублей может показаться не таким большим, но при наступлении страхового случая отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП заставит потратить в разы большую сумму.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Нужна ли страховка для регистрации машины в ГИБДД

По уровню ДТП на дорогах Россия занимает далеко не последнее место в мире. В 2019 году уже зафиксировано 168 146 происшествий, в которых пострадали люди. Конечно, большое значение имеет состояние дорог, но многое зависит и от водителя. Государству удалось достичь положительной динамики путем нововведений в нормативно-правовые акты, а также создания более удобных и быстрых процессов взаимодействия с водителями.

Так, зарегистрировать автомобиль можно всего за час, имея необходимые документы, а ОСАГО оформить через Интернет. Также автовладелец может получить льготы за безаварийный период езды. Такую важную процедуру, как страхование ТС, необходимо провести как можно быстрее после его покупки. Чтобы узнать точные сроки и порядок оформления полиса, а также прояснить вопрос, нужна ли эта страховка для регистрации купленного автомобиля в ГИБДД, следует обратиться к закону.

Правовое обоснование обязательного страхования ТС и регистрации в ГИБДД

Основным документом, регулирующим вопрос обязательного страхования, является Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ (последняя редакция). В нем можно найти ответы на все вопросы, связанные с ОСАГО.

Ст. 4 не только содержит пункт об обязательном страховании, но и также указывает, на какой вид ТС он не распространяется.

П.4 ст. 10 оговаривает возможность прервать договор раньше срока и потребовать компенсацию за тот период, который был не использован.

Основная цель заключения соглашения – это возмещение убытков, которые могут быть причинены имуществу или здоровью человека при ДТП.

Ст. 7 определяет максимальную сумму, которая может быть выплачена в страховом случае. Это 400 000 рублей при нанесении вреда имуществу, и 500 000, если пострадал человек.

О том, что без страхового полиса невозможна постановка автомобиля на учет, можно прочитать в п.4 Постановления Правительства РФ от 12.08.1994 N 938 (ред. от 06.10.2017) «О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации».

Но внесенные изменения в Приказ МВД России от 20.03.2017 N 139 (ред. от 26.06.2018) «О внесении изменений в нормативные правовые акты МВД России по вопросам регистрации транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.06.2017 N 47214) дают право водителю не предъявлять бумажную версию по запросу инспектора, так как проверка может осуществляться через электронную систему.

Нужна ли страховка при регистрации автомобиля в ГИБДД

После того, как автовладелец становится хозяином транспортного средства, он имеет право свободно на нем передвигаться без страховки только в течение 10 дней. В течение этого периода он должен оформить все документы на авто, получить полис и поставить машину на учет.

Важно! Передвижение без страховки после того, как истекли 10 дней с даты подписания договора купли-продажи, является административным нарушением и облагается штрафом.

Нововведения в законе и электронные версии обязательного документа позволили водителям не возить с собой оригинал, так как инспектор проверяет наличие через информационные системы. Но учитывая то, что электронные базы только совершенствуются, полис лучше все же иметь на руках.

Необходимые документы

Для любых процедур, связанных с оформлением собственности, собирают пакет документов. Для регистрации автомобиля нужно предоставить:

• заполненный бланк-заявление;
• документ, подтверждающий совершение сделки купли-продажи как между физическими лицами, так и между покупателем и салоном. Если сохранилась квитанция оплаты, то лучше приложить и ее;
• оформленный ПТС по стандартам на 2019 год;
• гражданский паспорт автовладельца;
• полис ОСАГО;
• чек с оплатой госпошлины.

Бланк заявления на регистрацию ТС

Оформить машину в Госавтоинспекции нужно в течение 10 дней после покупки. Если эти временные рамки были нарушены, то водитель привлекается к административной ответственности, которая заключается в наложении на него штрафа в сумме 2000 рублей.

Процедура регистрации

Чтобы поставить автомобиль на учет, нужно пройти следующую процедуру:

1. Записаться на прием в ГИБДД. Сделать это можно несколькими способами: лично посетить учреждение и взять талон на очередь; через сайт «Госуслуги», где также сразу оформляется заявление, заполняются необходимые данные, прикрепляются копии документов и даже оплачивается госпошлина со скидкой в 30%.
2. Оформить страховой полис в любой компании по собственному выбору. Также купить страховку можно через интернет или в автосалоне.

   Регистрация авто через Госуслуги

3. Оплата госпошлины. Можно это сделать через сайт Госуслуг, через терминал в отделении Госавтоинспекции, в банке или через обычные терминалы, зная расчетный счет.
4. Сбор документов.
5. Посещение ГИБДД в указанную дату и время.
6. Проверка документации на подлинность и правильность заполнения\оформления.
7. Визуальный осмотр автомобиля инспектором.
8. Выдача номеров и занесение информации в базу данных.

В ГИБДД установлен тайминг, согласно которому время проверки не должно превышать 1 час, но практика показывает, что этот срок может растянуться до 3 часов.

Можно ли зарегистрировать авто без страховки

Постановка ТС на учет производится по определенному алгоритму и при наличии готовых бумаг и справок. Некоторые изменения в законе позволяют водителям не возить с собой бумажный полис.

Изменения от 10 июля 2017 года

Приказ МВД России от 20 марта 2017 г. № 139 «О внесении изменений в нормативные правовые акты МВД России по вопросам регистрации транспортных средств», который вступил в силу 10 июля, исключил полис ОСАГО из перечня документов, необходимых к предъявлению при регистрации авто. Наличие страховки так и осталось обязательным для передвижения и оформления машин, просто наличие внутренней системы электронной проверки дает возможность водителю не показывать оригинал или копию с него.

Наказание за отсутствие страховки

Отсутствие автогражданки относится к административному правонарушению и попадает под ст.12.37 КоАП РФ. Согласно ей, водитель оплатит штраф 800 рублей при полном отсутствии документа, или 500 рублей, если его автомобилем управляет человек, который не вписан в полис на момент остановки инспектором.

Штраф необходимо оплачивать в полном объеме, на него не действуют никакие льготные периоды. А накладываться он может повторно (и не раз) в тот же день, если это же нарушение зафиксирует другой инспектор.

Подходит ли страховка, которая осталась от прошлого хозяина

Решение о том, что делать с полисом ОСАГО, срок которого не истек, принимает его собственник.

Есть два варианта:

• документ остается у первоначального собственника. Наиболее логичный и часто используемый способ. Владелец может написать заявление о досрочном прекращении договора и получить компенсацию за неиспользованный срок. Это оговорено в ст.10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; На заметку! Выплата рассчитывается с момента регистрации заявления, поэтому лучше сразу его писать вместе с договором купли-продажи.
• полис переходит к новому владельцу. Сразу внесем уточнение, что этот вариант не всегда возможен, так как многие организации просто отказывают в такой услуге, настаивая на том, что новый хозяин должен оформлять новый договор. Но если обстоятельства складываются так, что нужно оставить ОСАГО, то вносится изменение в действующую страховку. Нужно переписать графу «Собственник» и внести новую фамилию в круг лиц, которые могут управлять ТС.

Нужна ли страховка ОСАГО или КАСКО при регистрации автомобиля в ГИБДД в 2019 году

Приобретая автомобиль, новый владелец обязательно познакомится с особенностями его постановки на временный либо постоянный учет. Каким бы утомительным не был этот этап, но обязанность зарегистрировать авто ложится на каждого автолюбителя.

При этом желательно не использовать сервисы фирм-посредников. Если возникает желание воспользоваться юридическими услугами — лучше обратиться к юристу, который является профессионалом в области автомобильного законодательства.

Как осуществляется постановка на учет

Процедура представляет собой ряд действий, предусмотренных законодательством по внесению сведений в специальную базу об автотранспорте, его характеристиках, особенностях и хозяине. Конечный результат – это получение документа гос образца – СТС.

Его могут выдавать:

1. отделения ГИБДД;
2. центры муниципальных услуг «Мои документы»;
3. многофункциональные центры (МФЦ).

Нормативно-правовые основы регистрации

Правоотношения, возникновение которых связанно с действиями по оформлению автотранспорта, содержится в конкретно закрепленном списке законодательных актов.

• ФЗ «О полиции».
• ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».
• Приказ МВД России No 1001 от 24.11.2008 г. «О порядке регистрации ТС».

Чтобы поставить авто на учет нужно:

1. обратиться в отделение ГИБДД лично;
2. подать заявление в МФЦ или Центр «Мои документы»;
3. подать заявление на получение услуги через портал Электронное Правительство «Госуслуги».

Перечень документов будет везде одинаков:

• заявление соответствующей формы;
• ДКП;
• ПТС или сведения об электронном ПТС;
• СТС (при постановке авто, которое куплено на вторичном рынке);
• полис ОСАГО;
• документ, подтверждающий личность заявителя;
• доверенность (в случае подачи через представителя).

Виды договоров страхования

Существует два вида договоров, связанных с автотранспортными средствами.

ОСАГО – это разновидность договора, который закон обязывает заключать каждого водителя. Страхуется исключительно ответственность лица, управляющего ТС. Под страховым случаем понимаются негативные последствия от ДТП, совершенного водителем. Согласно правилам дорожного движения РФ, а также Приказу МВД No 1001, наличие полиса – это необходимое условие для оформления автотранспорта.

КАСКО – добровольный договор страхования, где собственник автотранспорта страхует машину от наступления негативных последствий, где ущерб будет причинен его автомобилю. Обязанность приобретения такого договора не предусмотрена действующим законодательством.

Учет ТС без полиса

Исходя из требований законодательства, оформить машину без страховки ОСАГО — нельзя. Однако, законом ничего не сказано о необходимости получения полиса КАСКО для проведения регистрационных действий.

После ознакомления с данным материалом, многие смогли дать однозначный ответ на вопрос: можно ли поставить машину на учет без страховки и какими нормативными актами осуществляется урегулирование данных правоотношений. Теперь каждый водитель знает необходимый перечень бумаг, которые пригодятся ему при осуществлении этой процедуры.

ОСАГО для новичков

Сколько стоит страховка ОСАГО для новичка

Российский союз автостраховщиков увеличил стоимость ОСАГО для молодых, имеющих малый опыт вождения, водителей, а для опытных и зрелых понизил её.

Для этого придуман целый ряд коэффициентов, по которым рассчитывается его стоимость. Добавились градации, как по возрасту, так и по стажу вождения. Это привело к тому, что молодые водители платят на 10-25% больше денег за ОСАГО, чем водители со стажем 7 и более лет.
Обусловлено это тем, что новички чаще становятся виновниками пришествий на дороге, в результате чего им так же часто выплачивается компенсация по страховке.

Но, не смотря на повышение стоимости, страховка ОСАГО для новичков все равно выгодна, ведь компенсации по данному плису в разы больше, чем цена полиса.

Как достоверно и быстро рассчитать стоимость ОСАГО для новичков

Рассчитать стоимость ОСАГО можно в автоматическом режиме с помощью удобного калькулятора, который учитывает все необходимые особенности каждого водителя и его авто, такие как:

• возраст;
• водительский стаж;
• марка машины;
• мощность двигателя;
• техническое состояние авто;
• регион подачи заявления и др.

Регион страхования играет немаловажную роль в формировании стоимости ОСАГО. В регионах, где часто случаются аварии, плата за полис больше, чем в тех, где они случаются реже.

Связано это с тем, что в особо аварийных регионах чаще производятся выплаты компенсаций по данному полису. Чтобы компенсировать свои расходы, страховые компании таких регионов повышают цену на все без исключения полисы ОСАГО.

Внесите необходимые данные для расчёта на нашем калькуляторе, и вы быстро узнаете предварительную стоимость вашего полиса. После расчета стоимости, вы можете заполнить форму на сайте и купить ОСАГО для новичков онлайн и для опытных водителей.

Почему стоит оформить ОСАГО онлайн именно в нашей компании?

Наши преимущества:

1. Надежность компании, проверенная годами;
2. Оперативное оформление электронных полисов;
3. Удобный калькулятор для индивидуального расчета стоимости полиса;
4. Слаженная работа службы поддержки клиентов;
5. Удобство и экономичность оформления полисов онлайн.

Страховка ОСАГО дает защиту от непредвиденных трат виновнику ДТП и гарантирует материальную компенсацию пострадавшей стороне. Что не может не радовать обе стороны.

Оформить такой полис в короткие сроки и при этом сэкономить, и сохранить свое время для родных и близких, вполне реально, заполнив форму онлайн на нашем сайте. Наши сотрудники оперативно её обработают, и вы станете счастливым обладателем данного страхового полиса.

Согласно статистике, немало аварийных ситуаций на дороге происходит по вине автолюбителей, стаж которых ещё не превысил 3 лет. Именно поэтому средняя стоимость ОСАГО для начинающего водителя во многих компаниях довольно высокая. Из-за подобной ситуации неопытным владельцам машины стоит разобраться, по какому принципу формируются категории, и какие факторы напрямую влияют на ценовую политику полисов.

Каким образом определяется начинающий и опытный водитель?

По стандартным правилам существует 3 критерия, которые влияют на классификацию водителей и впоследствии на финальный тариф страховки:

• стаж. Начинающими являются те водители, которые не пересекли границу в 3 года в плане управления транспортом. При этом начало отсчёта стажа идёт не с момента старта управления авто, а сразу после получения прав на руки, даже если на практике гражданин ни разу не сел за руль.
• количество ДТП. Очередная особенность, которая сильно отражается на ОСАГО – это безаварийное вождение. Но важно помнить, что для водителей со стажем до 3-ёх лет будет использоваться один коэффициент, а вот для более опытных особ – другой формат удорожания.
• возраст. Водители на дороге могут иметь любой возраст: будь то совсем юные автовладельцы, или собственники авто уже средних лет. Независимо от накопленного опыта, каждый из них обязан позаботиться о страховке собственной ответственности перед прочими участниками движения.

Страховые компании тщательно просчитывают риски, связанные с оформлением новоиспечённых водителей. Бывают также ситуации, в которых виновник аварии может получить не просто материальный и моральной ущерб, но и оказаться обладателем гражданского иска от потерпевшего. Поэтому фирмы нередко повышают цену страховки для неопытных автовладельцев.
Но страхование автогражданской ответственности даже для новичка в любом случае убережёт человека от непредвиденных выплат внушительных сумм за восстановление повреждённого транспортного средства и избавит от компенсации за реабилитацию и лечение пострадавшей стороны.

Какова стоимость для водителей разных категорий?

Если подводить общую черту, то в плане полиса существует 2 типа новичков-водителей:

1. «Молодые» – возрастом до 22 лет, с опытом вождения не выше 3 лет.
2. «Взрослые» – старше 23 лет, со стажем до 3-ёх лет.

И хотя данные категории не охватывают смежных нюансов деления, именно они оказывают прямое влияние на ценовой уровень ОСАГО. Поэтому, даже имея 100% идентичные машины и стаж вождения, более молодой автолюбитель заплатит за услугу страховки гораздо больше своего взрослого коллеги.

Но сейчас стоит не забывать и про иные факторы, которые тоже определяют полную стоимость полиса. На практике немаловажное значение имеют и дополнительные коэффициенты, которые зависят от следующих показателей:

• регион, где зарегистрирован автомобиль;
• число водителей, которые имеют право управления;
• количество аварий до оформления ОСАГО;
• сезонность эксплуатации машины;
• действующий период страхования.

При любых аналогичных равных, неопытный автолюбитель всё равно должен в обязательном порядке заплатить за страхование дороже, чем водитель, который перешагнул рубеж в 3 года за рулём.

Стоимость страховки для начинающего водителя

Согласно приблизительным подсчётам, новичку-водителю за страхование автомобиля придётся заплатить около 8 тыс. руб. При этом приобрести полис нужно на протяжении 10 дней после покупки самой машины. ОСАГО приобретают до регистрации авто в ГИБДД, поскольку он входит в пакет обязательных документов.

Для тех граждан, которые лишь начинают осваивать азы вождения, цена страховки будет зависеть не просто от накопленного стажа, но и в равной степени от возраста самого водителя.

Чем моложе ваш возраст, тем больше в итоге окажется сумма страховки транспортного средства. Главным нюансом, влияющим на стоимость страховки, является коэффициент бонус-малус (КБМ) – он отражает способность человека к безаварийному передвижению. Новичок без опыта вождения однозначно не получит класс КБМ выше 3, а стоимость ОСАГО при этом умножится на 1.

Если водителю до 23 лет, а стаж не превысил 3 года, то страховые фирмы будут применять максимальный коэффициент, КБМ – 1,8. Но, когда человеку больше 30 лет, и он лишь начал водить машину, то есть резон рассчитывать на значение в 1,7. А когда уже в первый год езды автовладелец станет участником ДТП, его класс будет снижен до 2, а КБМ повысится до 1,4. Это значит, что цена полиса в следующем году станет дороже на 40%. Когда новичок в течение года не попадёт ни в одну аварию, то его КБМ будет уменьшен, и страховка потом рассчитывается со скидкой в 5%, согласно таблице.

Что влияет на ценообразование при расчёте страховки для водителя без стажа?

Однозначно ответить на вопрос, какой в конце будет цена ОСАГО, нельзя. Финальный размер стоимости зависит от целого перечня факторов:

1. Базовый тариф компании.
2. Территориальный коэффициент.
3. Возраст и стаж автовладельца.
4. Срок эксплуатации машины.
5. Технические характеристики авто.
6. Количество нарушений на дороге.
7. Сезонность использования транспорта.
8. Коэффициент бонус-малус.

Заодно учитывается умышленное игнорирование правил страхования, когда клиент заявил недостоверные данные о себе, чтобы снизить стоимость полиса, спровоцировал или был участником таких видов ДТП, как:

• пьяная езда;
• побег с места инцидента;
• оформление ДТП без полиции;
• несвоевременная выплата пострадавшему;
• провоцирование аварийной ситуации.

Проблемы возникают, если автолюбитель ездит на машине, у которой истёк срок действия диагностической карты или, когда в дорожном происшествии задействованы перевозчики опасных грузов или аналогичного специализированного транспорта.

Начальная стоимость ОСАГО для новичков обычно намного выше, чем у опытных водителей, что вполне логично, ведь «зелёные» автолюбители гораздо чаще попадают в аварии согласно статистике. Вдобавок новичку очень сложно уменьшить цену страховки законными методами.

Как вариант можно зарегистрировать транспортное средство в другом регионе (где ставка ниже), оформить сезонное вождение (заплатить только за то время в году, когда реально планируете ездить), а также водить машину аккуратно, не попадая в ДТП. По факту это не уменьшит тариф текущего полиса ОСАГО, но существенно сэкономит деньги при оформлении следующей страховки.

Также сократить траты можно ещё на этапе покупки – приобрести авто с минимальной мощностью двигателя. Всегда нужно знать минимальное и максимальное значение цены: если у агента получился знаменатель, не входящий в данный отрезок, то это уже попытка мошенничества со стороны компании и следует требовать перерасчёт.